Consórcio de moto sem juros

Para quem o consórcio de moto faz sentido

O consórcio de moto faz sentido para quem quer a moto pagando menos do que no financiamento e pode esperar a contemplação. Como as cartas são menores que as de carro, a parcela costuma caber em quase qualquer orçamento, e um lance pequeno em reais já representa um percentual alto da carta.

• Entregador e motoboy: quem trabalha com aplicativo e quer trocar a moto antes que ela comece a dar manutenção cara.
• Primeira moto: quem usa ônibus todo dia e quer reduzir tempo e gasto com transporte.
• Lazer e viagem: quem sonha com uma moto de média ou alta cilindrada e prefere planejar a compra.
• Segunda moto da família ou moto para um filho que acabou de tirar a habilitação.

Como funciona o consórcio de moto

Você escolhe o valor da carta, por exemplo R$ 20 mil, e o prazo. Todo mês paga a parcela e participa da assembleia, onde há sorteio e disputa de lances. Quando é contemplado, passa pela análise de crédito, escolhe a moto e a administradora paga o vendedor. A moto fica no seu nome, alienada até a última parcela. O passo a passo completo está em como funciona o consórcio.

O que dá para comprar com a carta de moto

• Moto de baixa cilindrada para cidade e entregas, a opção mais procurada.
• Média e alta cilindrada, para estrada e viagem. Veja a página de moto de alta cilindrada.
• Moto usada ou seminova, de loja ou de particular, dentro da idade aceita. Detalhes em consórcio de moto usada.
• Moto elétrica e scooter elétrica, que entram como qualquer outra moto, desde que tenham nota fiscal e possam ser registradas.
• Trail, custom, esportiva ou scooter: o estilo não muda a regra, só o valor.

Em muitos grupos a carta de moto também pode ser usada em outro bem móvel, como um carro. Se o bem custar mais que a carta, você completa a diferença. O guia o que dá para comprar com a carta mostra os limites.

Restrições comuns

• Idade da moto: a moto usada precisa estar dentro da idade máxima do grupo. A regra muda de administradora para administradora, e o guia de idade máxima do veículo explica como ela é contada.
• Moto sem documento: bicicleta elétrica e ciclomotor que não precisam de registro em geral não entram, porque não há como fazer a alienação.
• Acessórios avulsos: capacete, baú e roupa de proteção comprados à parte normalmente ficam fora, salvo se vierem na mesma nota da moto e o grupo aceitar.
• Moto com débito ou restrição: IPVA atrasado, multa ou bloqueio judicial precisam ser resolvidos antes do pagamento.

Documentação e avaliação da moto

1. Seus documentos: documento com foto, CPF, comprovante de residência e de renda. Para entregador e autônomo, extratos bancários ou a declaração de imposto de renda costumam servir.
2. Documentos da moto: nota fiscal (zero km) ou documento do veículo, com consulta de débitos e restrições no Detran (usada). Algumas administradoras pedem vistoria.
3. Alienação: a moto fica alienada à administradora até a quitação. Você usa normalmente, mas não vende sem quitar ou transferir a cota.

Consórcio ou financiamento de moto?

No financiamento CDC, o banco paga a moto agora e cobra juros. Para moto, as taxas costumam ser mais altas que as de carro, porque o risco é maior. Veja um exemplo com uma carta de R$ 20 mil.

No exemplo, o consórcio custa cerca de R$ 11 mil a menos, quase o valor de outra moto pequena. A conta não inclui seguro, IOF nem reajuste, e a taxa do CDC depende do banco e do seu perfil. A comparação completa está em consórcio ou financiamento de moto e no comparador.

Exemplos de uso da carta de moto

• Entregador que troca de moto: com uma carta de R$ 18 mil e a moto antiga vendida por R$ 7 mil, ele oferta o valor como lance e, se for contemplado, compra uma moto zero para continuar trabalhando sem pagar juros.
• Estudante que vai começar a faculdade: uma carta pequena em prazo longo deixa a parcela parecida com o gasto mensal de ônibus, e a moto chega quando sair a contemplação.
• Motociclista de estrada: quem quer uma moto de alta cilindrada costuma entrar no grupo com antecedência e juntar um lance ao longo de um ou dois anos.
• Família com carro e moto: trocar a moto pelo consórcio e deixar o carro para os fins de semana reduz o gasto com combustível no dia a dia.

Como escolher o valor da carta e o prazo

Escolha a carta pelo preço da moto, e lembre que emplacamento, seguro e equipamentos de proteção ficam por sua conta. Se a moto que você quer custa R$ 16 mil, uma carta de R$ 16 mil a R$ 18 mil dá conta, com folga para o reajuste de preço até a contemplação. Carta muito acima do valor da moto aumenta a taxa paga sem trazer vantagem.

No prazo, a conta é simples: quanto mais longo, menor a parcela e maior o tempo pagando. Para quem vive de entregas, a parcela menor costuma valer mais do que terminar rápido, porque deixa espaço no orçamento para manutenção, pneu e combustível. Quem tem renda estável pode escolher um prazo curto e quitar antes.

Lembre também que a parcela do consórcio não para quando você recebe a moto. Depois da contemplação, você continua pagando até o fim do grupo, agora com a moto na garagem. Por isso, simule o mês inteiro: parcela, seguro, combustível e manutenção somados precisam caber na renda, principalmente nos meses mais fracos.

Lance e prazo na moto

Como a carta é pequena, o lance em reais também é. Num grupo de R$ 20 mil, um lance de 30% são R$ 6 mil, valor que muita gente consegue juntar vendendo a moto atual. Outras estratégias:

• Lance embutido: usa parte da carta como lance e diminui o crédito. Bom quando a moto que você quer custa menos que a carta. Veja o guia de lance embutido.
• Prazo maior: 72 meses deixam a parcela perto de R$ 330 no exemplo de R$ 20 mil, e a diferença pode virar reserva para lance.
• Grupo em andamento: grupos mais antigos tendem a ter menos gente concorrendo, o que pode ajudar, mas não há data certa. Veja quanto tempo demora para ser contemplado.

Antes de ofertar, faça a conta na calculadora de lance e leia lance no consórcio.

Cuidados antes de assinar

• Some taxa de administração, fundo de reserva e seguro para ver o custo total real.
• Pergunte a idade máxima da moto usada e se pode comprar de particular.
• Confira se a parcela cabe mesmo nos meses fracos de trabalho, principalmente se a renda é de entregas.
• Veja se a administradora é autorizada pelo Banco Central.
• Escolha a carta no valor da moto, sem sobrar muito, para não pagar taxa sobre crédito parado.

Depois de quitar

Com a última parcela paga, a administradora envia a liberação da alienação e você faz a baixa no Detran. A moto fica livre para vender ou trocar. Se você pretende emendar uma moto na outra, dá para entrar num grupo novo alguns meses antes de quitar o atual.

Para ver a parcela da sua moto, use o simulador e chame a gente no WhatsApp.