Lance embutido: como funciona e quando compensa
Lance embutido é usar parte da própria carta de crédito como lance. Veja como funciona, um exemplo de conta e quando ele compensa para você.
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Publicado em · Atualizado em
Lance embutido é quando você usa uma parte da própria carta de crédito para dar o lance. Você não tira esse dinheiro do bolso. Em troca, se for contemplado, recebe uma carta menor, porque a parte usada no lance sai dela.
Como o lance embutido funciona
No dia da assembleia, você oferece um lance de, por exemplo, 25%. Uma parte ou todo esse percentual pode vir da própria carta, se o grupo permitir. O limite costuma ficar entre 15% e 30% da carta, mas quem define é o contrato do grupo. Se o seu lance for o vencedor, a administradora desconta o valor embutido da carta e usa esse valor para abater o seu saldo devedor.
Exemplo de conta
Imagine uma carta de imóvel de R$ 300 mil em 180 meses, com 22% de taxas no total (exemplo).
- Parcela: R$ 300.000 x 1,22 ÷ 180 = cerca de R$ 2.033 por mês.
- Lance embutido de 25%: R$ 75 mil saem da própria carta.
- Se for contemplado, você recebe R$ 225 mil para comprar o imóvel.
- Os R$ 75 mil abatem o saldo devedor, o que reduz o prazo ou o valor das parcelas, conforme a regra do grupo.
Exemplo ilustrativo, sem seguro e sem reajuste. As taxas e o limite de lance embutido mudam conforme a administradora e o grupo.
Quando o lance embutido compensa
- Você quer antecipar a contemplação e não tem dinheiro guardado para um lance livre.
- O bem que você quer custa menos que a carta. Assim, a carta menor ainda resolve.
- Você escolhe uma carta um pouco maior desde o início, já pensando em embutir o lance.
Quando não compensa
- O bem custa exatamente o valor da carta. Depois do lance, faltaria dinheiro para comprar.
- Você vai precisar completar a diferença e não tem esse valor.
- O grupo tem lances vencedores muito altos e o embutido sozinho não chega perto.
Dá para juntar lance embutido com lance livre?
Na maioria dos grupos, sim. Você soma uma parte embutida com um valor do bolso e chega num percentual maior. É a combinação mais usada por quem quer contemplação mais cedo. Veja os outros tipos no guia de lance no consórcio e as regras da assembleia.
Cuidados antes de embutir
Resumo rápido
- O lance embutido sai da própria carta, não do seu bolso.
- A carta liberada fica menor na mesma proporção do lance.
- O limite de percentual e a forma de abatimento estão no contrato do grupo.
- Ele pode ser somado a um lance livre para chegar a um percentual maior.
- Funciona melhor quando você escolhe, desde o começo, uma carta um pouco acima do valor do bem.
Pergunte qual foi a média dos lances vencedores nos últimos meses, qual o limite de embutido do grupo e se o lance abate prazo ou parcela. Nenhum lance assegura contemplação, porque tudo depende dos lances dos outros participantes. Para testar valores, use a calculadora de lance ou o simulador. Mais assuntos no guia do consórcio.
Como funciona o lance embutido?
No lance embutido, você oferece como lance uma parte da sua própria carta de crédito, em vez de tirar dinheiro do bolso. Se vencer a assembleia, o valor é descontado da carta e abate o saldo devedor. O percentual máximo permitido vem no contrato do grupo, e muitos aceitam algo entre 25% e 30%.
Lance embutido diminui a carta de crédito?
Sim. O valor usado no lance sai da carta: com 25% de embutido numa carta de R$ 300 mil, você recebe R$ 225 mil para comprar. Por isso, muita gente contrata uma carta maior já contando com o desconto do embutido.
Todo consórcio aceita lance embutido?
Não. Depende do contrato do grupo, que diz se o embutido é aceito e qual é o limite de percentual. Alguns grupos permitem juntar o embutido com lance em dinheiro, o que aumenta o percentual total ofertado. Confira essa regra antes de entrar.
O lance embutido é devolvido se eu não for contemplado?
Não há nada para devolver: se o lance não vence, nada é descontado da carta e você segue no grupo pagando a parcela normal. Você pode ofertar de novo nas assembleias seguintes. O desconto só acontece quando o lance é o vencedor.
Lance embutido compensa?
Compensa para quem não tem dinheiro guardado e quer tentar a contemplação antes, desde que a carta menor ainda pague o bem que você quer. Se faltar dinheiro para completar a compra, o embutido pode atrapalhar. Faça a conta do valor que sobra antes de ofertar.
Qual percentual de lance embutido devo oferecer?
O ideal é olhar a média dos lances vencedores dos últimos meses do grupo e ver quanto da carta você pode abrir mão. Por exemplo, se os lances vencedores ficam perto de 35%, só o embutido de 25% talvez não baste, e você precisaria completar com dinheiro. Nenhum percentual assegura a contemplação.
Lance embutido abaixa a parcela?
Depende do contrato: o valor do lance pode abater o saldo e reduzir a parcela ou reduzir o número de parcelas restantes. Em muitos grupos você escolhe uma das duas opções. Pergunte como o grupo usa o lance antes de ofertar.
Posso juntar lance embutido com FGTS?
Em consórcio de imóvel, alguns grupos aceitam somar o embutido com o FGTS e com dinheiro próprio no mesmo lance, se as regras do FGTS forem cumpridas. Em consórcio de veículos ou serviços, o FGTS não entra. Confira no contrato quais recursos o grupo aceita no lance.
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