Consórcio de máquinas e equipamentos para empresas

Para quem é o consórcio de máquinas e equipamentos

O consórcio de máquinas e equipamentos é uma forma de a empresa ou o autônomo comprar bens de produção sem pagar juros. Você entra num grupo, paga parcelas mensais e, quando é contemplado por sorteio ou lance, recebe uma carta de crédito para comprar a máquina à vista. O custo vem da taxa de administração e do fundo de reserva.

Ele faz mais sentido para quem consegue prever o investimento. Alguns perfis comuns:

• Construtora e terraplanagem que quer trocar a retroescavadeira ou aumentar a frota de linha amarela.
• Indústria que planeja um torno CNC, uma injetora ou uma linha de produção para o ano seguinte.
• Logística e armazém que precisa de empilhadeira, paleteira elétrica ou ponte rolante.
• Oficina e autônomo (mecânico, marceneiro, serralheiro) que quer elevador automotivo, compressor, solda ou maquinário de marcenaria.
• Comércio e serviços que precisam de gerador, câmara fria ou equipamento de cozinha industrial.

Se a máquina precisa chegar logo para atender um contrato fechado, o consórcio sozinho é arriscado. Nessa hora, o lance é o que pode antecipar a compra.

O que dá para comprar com a carta

A carta de bens móveis aceita uma lista ampla de equipamentos, novos ou usados, com nota fiscal:

• Linha amarela: retroescavadeira, escavadeira hidráulica, pá carregadeira, minicarregadeira, motoniveladora, rolo compactador. Para os modelos grandes, veja o consórcio de máquinas pesadas.
• Movimentação: empilhadeira a combustão ou elétrica, paleteira, plataforma elevatória, guindaste.
• Indústria: torno, fresadora, centro de usinagem, injetora, prensa, dobradeira, máquina de corte a laser.
• Energia e utilidades: gerador, compressor de ar, transformador.
• Setores específicos: equipamento de cozinha industrial, gráfica, padaria, lavanderia e equipamentos de saúde, como cadeira odontológica.

Caminhão é outro tipo de bem, com regras próprias. Se a ideia é o veículo de transporte, veja o consórcio de caminhão. Para trator e máquinas do campo, a página certa é o consórcio de trator e máquinas agrícolas.

Restrições comuns

• Equipamento sem nota fiscal no Brasil não entra. Importação direta pela empresa costuma ficar fora, mas o importado comprado de revenda nacional entra.
• Máquina usada precisa estar dentro da idade máxima aceita pelo grupo e passar por avaliação.
• Instalação, obra civil para a máquina, matéria-prima e capital de giro não são bens e ficam fora da carta.
• O dinheiro não vai para a conta da empresa: vai para o fornecedor.

Documentação e avaliação do equipamento

Na contemplação, a administradora analisa a empresa e o bem. Costuma pedir contrato social, cartão CNPJ, documentos dos sócios, faturamento dos últimos meses, balanço ou declaração de imposto. Para autônomo, CPF, comprovante de renda e de endereço.

Para a máquina: nota fiscal ou proposta do fornecedor com número de série, marca, modelo e ano. Em equipamento usado, um laudo de avaliação mostra o estado e o valor de mercado. O bem fica alienado ao grupo até a quitação, como garantia, e você usa normalmente na produção.

Como a carta é paga ao fornecedor

1. A empresa é contemplada e escolhe o equipamento.
2. O fornecedor emite a nota fiscal em nome da empresa.
3. A administradora aprova o crédito, registra a alienação e paga o fornecedor à vista.
4. A máquina é entregue e começa a produzir.

Comprar à vista dá poder de negociação. Muitos fornecedores dão desconto que, sozinho, já paga parte da taxa de administração.

Consórcio de máquinas x Finame e leasing

As alternativas mais comuns são o Finame (linha do BNDES repassada pelos bancos) e o leasing, em que a empresa aluga o bem com opção de compra. Os dois entregam a máquina logo; o consórcio custa menos, mas exige espera.

Conta de exemplo para um equipamento de R$ 300 mil. Consórcio com as taxas do grupo de bens móveis (16% de administração e 2% de fundo de reserva, sem seguro e sem reajuste). Financiamento com taxa hipotética de 14% ao ano, em 60 parcelas mensais.

Nesse exemplo, o consórcio sai cerca de R$ 57 mil mais barato e com parcela menor, mas a máquina pode demorar. Se ela vai gerar receita logo, essa receita entra na conta: às vezes pagar os juros compensa. Simule com a taxa que o banco ofereceu no comparador de consórcio e financiamento.

Estratégias de lance e prazo para a empresa

• Lance embutido: usa parte da carta como lance e preserva o caixa. Veja o guia de lance embutido.
• Cotas escalonadas: várias cotas menores, uma para cada equipamento, permitem crescer a frota aos poucos.
• Prazo longo, lance cedo: parcela leve no fluxo de caixa e lance quando sobrar recurso no fechamento do ano.

Para calcular o percentual, use a calculadora de lance e leia a página de lance no consórcio.

Cuidados antes de assinar

• Confira o índice de reajuste da carta e como ele mexe na parcela.
• Pergunte a idade máxima aceita para equipamento usado.
• Veja com o contador como a parcela entra na contabilidade. O guia de consórcio para empresa explica os pontos principais.
• Ninguém pode prometer data de contemplação.

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Exemplos de uso por setor

Os cenários abaixo são ilustrativos e mostram como empresas diferentes usam a carta.

• Empresa de terraplanagem: tem três retroescavadeiras e quer a quarta para o próximo ano. Entra numa cota de R$ 300 mil, paga a parcela com os contratos atuais e oferece lance quando fecha uma obra grande.
• Metalúrgica pequena: planeja trocar o torno convencional por um torno CNC. Usa a carta para a máquina e negocia o desconto à vista com o fabricante.
• Centro de distribuição: mantém cotas escalonadas e troca uma empilhadeira por ano, sem pegar crédito novo a cada compra.
• Padaria e restaurante: compra forno, câmara fria e batedeira industrial numa carta só, com as notas somando o valor do crédito.
• Oficina mecânica: o dono, como MEI, usa uma carta menor para elevador automotivo, compressor e scanner.

Consórcio e fluxo de caixa da empresa

A parcela do consórcio é previsível: muda só no reajuste anual, conforme o índice do contrato. Isso facilita o orçamento, porque não há juros sobre o saldo. Por outro lado, a empresa paga antes de ter a máquina, então a parcela sai do caixa sem gerar receita até a contemplação. Para muitas empresas, a solução é combinar: financiar o que é urgente e usar consórcio para a renovação planejada da frota.

Erros comuns

• Escolher carta pelo valor de hoje, sem pensar no preço da máquina daqui a alguns anos.
• Contar com uma data de contemplação para cumprir um contrato com cliente.
• Esquecer o custo de instalação, frete e treinamento, que a carta não cobre.
• Não conferir se o fornecedor aceita receber pagamento da administradora.

Perguntas para fazer antes de escolher o grupo

1. Qual é a taxa de administração total e como ela é dividida ao longo do prazo?
2. Qual índice reajusta a carta e em que mês do ano?
3. O grupo aceita máquina usada? Até que idade e com que tipo de laudo?
4. Dá para usar a carta em mais de um equipamento e com mais de um fornecedor?
5. Como funciona o lance embutido e qual é o percentual máximo?
6. Que documentos da empresa a administradora vai pedir na contemplação?

Com essas respostas, fica fácil comparar grupos de administradoras diferentes. Se a empresa estiver com restrição de crédito, a análise na contemplação pode travar a liberação, então resolva pendências antes. O Plano Carta ajuda a levantar essas informações e a comparar as opções lado a lado, sem custo para a consulta.