Calculadora de lance de consórcio
Calculadora de lance de consórcio: veja o percentual do lance, o lance embutido, o novo saldo devedor e a parcela ou o prazo depois do lance.
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Esta calculadora de lance de consórcio mostra quanto o seu lance representa da carta de crédito, quanto do lance pode sair da própria carta (lance embutido) e como ficam o saldo devedor e as parcelas depois que o lance é aceito. Preencha os campos com os dados do seu grupo ou use os valores de exemplo.
Como a calculadora faz a conta
Primeiro ela acha o custo total da cota: carta mais a taxa total. Com carta de R$ 100.000 e taxa de 18%, o total é R$ 118.000. Dividido por 100 meses, dá uma parcela de R$ 1.180. Depois de 10 parcelas pagas, o saldo devedor é R$ 106.200.
Um lance de R$ 30.000 equivale a 30% da carta. Se ele for aceito, o saldo cai para R$ 76.200. A partir daí existem dois caminhos, e quem define qual vale é a regra do grupo ou a sua escolha, quando o grupo deixa:
- Reduzir a parcela: o saldo de R$ 76.200 é dividido pelos 90 meses que faltam, e a parcela cai para cerca de R$ 846,67.
- Reduzir o prazo: a parcela continua em R$ 1.180 e você paga cerca de 65 parcelas em vez de 90.
Todos esses valores são um exemplo ilustrativo com a taxa de 18% usada para veículos.
Lance embutido: quanto sobra da carta
No lance embutido, parte do lance sai da própria carta. Com limite de 30%, numa carta de R$ 100.000 você pode embutir até R$ 30.000. No exemplo, o lance inteiro é embutido: você não tira dinheiro do bolso, mas recebe só R$ 70.000 para comprar. Se o lance passar do limite, a diferença precisa sair do seu dinheiro, e a calculadora mostra essa parte separada.
Por isso, se o bem custa exatamente o valor da carta, o lance embutido pode não fechar a conta. Muita gente escolhe uma carta um pouco maior para compensar, o que aumenta a parcela.
Limitações
- A calculadora mostra o efeito do lance, não a chance de ganhar. Quem leva é o maior lance da assembleia, e isso depende dos outros participantes.
- Algumas administradoras calculam o percentual sobre o saldo devedor, não sobre a carta. Por isso o resultado mostra os dois percentuais.
- O limite de embutido, a forma de abater o lance e as regras de lance fixo ou livre mudam de grupo para grupo e estão no contrato.
- Seguro e reajuste anual ficam fora da conta.
Para entender os tipos de lance, leia como funciona o lance no consórcio. Para a parcela sem lance, use o simulador de consórcio, e veja as outras calculadoras de consórcio, como o comparador consórcio x financiamento.
Como calcular o percentual do lance?
Divida o valor do lance pelo valor da carta e multiplique por 100. Um lance de R$ 30.000 numa carta de R$ 100.000 é um lance de 30%. Alguns grupos calculam o percentual sobre o saldo devedor, e a calculadora mostra a conta sobre a carta.
Como a calculadora acha o saldo devedor?
Ela soma a carta com a taxa total para achar o custo da cota e tira as parcelas pagas. No exemplo, R$ 100.000 com 18% dá R$ 118.000; em 100 meses, a parcela é R$ 1.180. Depois de 10 parcelas, o saldo é R$ 106.200.
O que acontece com as parcelas depois do lance?
O lance abate o saldo devedor. Dependendo da regra do grupo, a parcela diminui ou o número de parcelas diminui. No exemplo, com saldo de R$ 76.200 e 90 meses restantes, a parcela cai para cerca de R$ 846,67.
É melhor reduzir a parcela ou o prazo depois do lance?
Reduzir o prazo faz você terminar antes, com a mesma parcela; reduzir a parcela alivia o orçamento mensal. No exemplo, ou a parcela vai para cerca de R$ 846,67, ou você paga cerca de 65 parcelas em vez de 90. Quem decide é a regra do grupo ou você, quando o grupo deixa.
Como funciona o simulador de consórcio com lance embutido?
Você informa o limite de lance embutido do grupo, e a calculadora mostra quanto do lance sai da própria carta. Com limite de 30%, numa carta de R$ 100.000 dá para embutir até R$ 30.000. O que passar do limite sai do seu bolso.
Lance embutido diminui a carta?
Sim. A parte embutida sai da própria carta, então você recebe menos para comprar o bem. No exemplo, com R$ 30.000 embutidos numa carta de R$ 100.000, sobram R$ 70.000. Se o bem custa o valor cheio, você completa a diferença.
A calculadora diz se o meu lance vai ganhar?
Não. Quem é contemplado por lance é quem oferece o maior lance na assembleia, e isso depende dos outros participantes. A calculadora mostra o efeito do lance na sua cota, não a chance de ganhar.
Quais dados do grupo preciso para usar a calculadora?
Valor da carta, taxa total do grupo, prazo, parcelas já pagas, valor do lance e limite de lance embutido. Esses dados estão no contrato ou no extrato da cota. Se não tiver, use os valores de exemplo para entender a conta.
O simulador mostra o valor após o lance para qualquer tipo de consórcio?
Mostra para carro, moto, imóvel ou serviços, porque a conta é a mesma: custo total da cota, menos parcelas pagas, menos lance. Mude a taxa total para a do seu grupo. O exemplo usa 18%, a taxa de veículos.
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