Consórcio para faculdade e educação
Consórcio para faculdade, pós-graduação, MBA e cursos sem juros, para você ou seus filhos. Veja exemplos de parcela e simule grátis.
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Educação também cabe no consórcio. Com o consórcio para faculdade você planeja a graduação, a pós, o MBA ou um curso no exterior, para você ou para os filhos, sem juros.
Para quem é o consórcio para faculdade e quando compensa
O consórcio para faculdade é um consórcio para educação: você paga parcelas sem juros e, quando é contemplado, usa a carta de crédito para pagar graduação, pós-graduação, MBA, cursos técnicos ou intercâmbio de estudo. Ele faz parte do consórcio de serviços e é pago direto à instituição de ensino.
Compensa mais para quem planeja com antecedência. Pais que começam alguns anos antes do vestibular dos filhos conseguem uma parcela menor e mais chances de contemplação antes da matrícula. Também serve para quem já trabalha e quer fazer pós ou MBA no ano que vem, ou para quem quer pagar um curso de valor alto sem recorrer ao crédito com juros. Não compensa quando a matrícula é no mês que vem e você não tem lance.
O que dá para pagar com a carta
- Mensalidades de graduação: em faculdade particular, presencial ou a distância.
- Pós-graduação, MBA e especialização: cursos de valor fechado, que se encaixam bem numa carta.
- Medicina e cursos de alto valor: exigem carta maior e prazo longo. Veja consórcio para faculdade de medicina.
- Cursos técnicos, livres e de idiomas: desde que a escola tenha CNPJ e emita nota.
- Intercâmbio de estudo: curso e hospedagem pagos a uma agência no Brasil, em alguns grupos.
- Cursinho preparatório: para vestibular ou concurso, quando a escola emite nota.
O que não dá ou depende do grupo
- Material, transporte e moradia avulsos: livros, notebook ou aluguel perto da faculdade não entram como serviço de educação. Equipamentos podem ter outro tipo de carta.
- Mensalidade já vencida: a carta paga serviço a prestar, não dívidas antigas com a instituição.
- Escola sem nota fiscal: cursos informais não são aceitos.
Como a carta paga a instituição de ensino
A administradora paga direto à faculdade ou à escola, com base no contrato de matrícula. O formato varia:
- Pagamento do curso inteiro: algumas instituições aceitam receber o valor total, às vezes com desconto à vista.
- Pagamento por semestre: outras recebem um semestre por vez, e o saldo da carta fica disponível para os semestres seguintes, conforme o regulamento.
- Pagamento por boletos: em alguns grupos, a administradora quita os boletos à medida que vencem.
Leve para a administradora o contrato de prestação de serviços educacionais, os dados da instituição (CNPJ e conta) e os documentos do contratante. Se a carta sobrar, a diferença pode ser usada em outro serviço ou abater parcelas. Veja as regras gerais em carta de crédito.
Consórcio x FIES x crédito educativo privado
O FIES é o financiamento estudantil do governo, para cursos de graduação avaliados pelo MEC. As regras de renda, juros e carência mudam por edital, e há modalidades com juro zero para quem se encaixa nos critérios. Se você tem acesso a um FIES com juro zero, ele tende a sair mais barato que o consórcio, porque o consórcio cobra taxa de administração. O consórcio faz sentido para quem não se encaixa no FIES, não conseguiu vaga, quer pós ou MBA (o FIES não cobre) ou quer evitar uma dívida longa depois de formado.
Veja um exemplo com um curso de R$ 40 mil, comparando com um crédito educativo privado com juros.
| Exemplo (R$ 40 mil) | Parcela | Prazo | Total pago | Custo além do valor |
|---|---|---|---|---|
| Consórcio, 20% de taxas no total | R$ 800 | 60 meses | R$ 48.000 | R$ 8.000 |
| Crédito educativo privado, hipótese de 1,5% ao mês | R$ 1.016 | 60 meses | R$ 60.944 | R$ 20.944 |
| FIES com juro zero, se você se encaixar | depende da renda | longo | perto de R$ 40.000 | baixo |
São exemplos. A taxa do crédito privado é uma hipótese para comparar, e o consórcio pode ter reajuste e seguro. A diferença de momento conta muito aqui: o financiamento paga a matrícula já, e o consórcio paga quando você for contemplado. Por isso o consórcio funciona melhor com antecedência. Faça a sua conta no comparador consórcio x financiamento e leia consórcio ou financiamento.
Exemplos de uso na prática
Três situações comuns ajudam a ver onde o consórcio para educação se encaixa:
- Pais planejando a faculdade do filho: o filho está no 1º ano do ensino médio. Os pais entram num grupo de 60 meses agora. Quando ele passar no vestibular, a chance de já terem sido contemplados é maior, e a carta paga os primeiros semestres.
- Profissional que quer um MBA: vai começar o curso no ano que vem. Entra num grupo de 36 meses e dá um lance com o 13º para antecipar a carta antes da matrícula.
- Quem quer estudar fora: planeja um intercâmbio de idiomas de seis meses. A carta paga a agência de intercâmbio no Brasil, e a passagem entra no pacote ou numa carta de viagem.
Quanto de carta escolher: exemplos por curso
O valor da carta depende da duração e da mensalidade do curso. Veja três exemplos ilustrativos, com parcela calculada com 20% de taxas no total, sem seguro e sem reajuste:
- MBA de 18 meses com custo total de R$ 24 mil: carta de R$ 24 mil em 36 meses, cerca de R$ 800 por mês.
- Graduação de quatro anos com mensalidade de R$ 1.000: são R$ 48 mil no total. Uma carta de R$ 40 mil em 60 meses (R$ 800 por mês) cobre a maior parte, e o restante você paga direto.
- Curso técnico de dois anos com custo total de R$ 12 mil: carta de R$ 12 mil em 24 meses, cerca de R$ 600 por mês.
Se a instituição dá desconto para pagamento à vista ou por semestre antecipado, a carta rende mais. Pergunte isso na matrícula.
Quem pode fazer e como é a análise
Qualquer pessoa maior de idade com CPF pode ser titular da cota. É comum os pais serem os titulares e o filho, o aluno. Empresas também podem usar o consórcio para pagar cursos e treinamentos de funcionários; veja consórcio para empresa. A análise de crédito mais completa acontece na contemplação, antes do pagamento à faculdade, porque a administradora confere se o titular consegue pagar as parcelas restantes.
Pense também no que acontece se o aluno trancar ou mudar de curso. Se a carta já foi usada, as parcelas continuam. Se ainda não foi, você pode usar em outro curso ou, em último caso, desistir, recebendo o que pagou ao fundo comum conforme o contrato.
Estratégia de prazo e lance
- Comece cedo: para os filhos, entrar três ou quatro anos antes do vestibular dá tempo para várias assembleias e deixa a parcela leve.
- Prazos longos: 36 a 60 meses são comuns em educação, porque as cartas são maiores.
- Lance com o 13º ou o FGTS? O FGTS não pode ser usado em consórcio de serviços; ele é só para imóvel. O lance sai de recursos próprios. Veja lance no consórcio.
- Reajuste: mensalidades sobem todo ano. Pergunte qual índice corrige a carta e escolha um valor com folga. Entenda em reajuste do consórcio.
Cuidados antes de assinar
- Confirme com a faculdade se ela aceita receber de administradora de consórcio e em que formato.
- Veja se o contrato permite trocar o titular da carta para o filho ou para outro beneficiário.
- Compare a taxa total e o fundo de reserva. Veja taxa de administração.
- Leia as regras de desistência, caso o aluno mude de curso.
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Quanto fica a parcela
| Carta de crédito | 36 meses | 60 meses | Total pago |
|---|---|---|---|
| R$ 15.000 | R$ 500 | R$ 300 | R$ 18.000 |
| R$ 40.000 | R$ 1.333 | R$ 800 | R$ 48.000 |
| R$ 80.000 | R$ 2.667 | R$ 1.600 | R$ 96.000 |
Exemplo ilustrativo: taxa de administração de 18% e fundo de reserva de 2% sobre a carta, divididos pelo prazo. Sem seguro e sem reajuste anual. As condições reais mudam de acordo com a administradora e o grupo.
Dúvidas sobre o consórcio de faculdade
Existe consórcio para faculdade?
Existe. Ele faz parte do consórcio de serviços e paga graduação, pós, MBA e cursos em instituições com CNPJ. Você paga parcelas sem juros e, quando é contemplado, a administradora paga direto à faculdade.
Consórcio para faculdade vale a pena?
Vale para quem planeja com antecedência e não tem acesso a um FIES com juro zero. Num exemplo de R$ 40 mil, as taxas do consórcio somam cerca de R$ 8 mil, contra quase R$ 21 mil de juros num crédito educativo com hipótese de 1,5% ao mês.
Como funciona o consórcio para educação?
Você escolhe uma carta com o valor do curso, paga as parcelas e participa das assembleias. Ao ser contemplado, apresenta o contrato de matrícula e a administradora paga a instituição de ensino, de uma vez ou por semestre.
Quanto fica a parcela de um consórcio para faculdade?
Como exemplo, uma carta de R$ 40 mil em 60 meses, com 20% de taxas no total, dá cerca de R$ 800 por mês, sem seguro e sem reajuste. Uma carta de R$ 20 mil em 36 meses fica perto de R$ 667 por mês.
O consórcio paga faculdade de medicina?
Paga, com uma carta maior e prazo mais longo. Como o curso é caro e dura seis anos, a estratégia mais comum é começar cedo e combinar a carta com lance. Veja a página específica de medicina para exemplos.
Consórcio ou FIES: qual é melhor?
Se você se encaixa num FIES com juro zero, ele tende a sair mais barato, porque o consórcio cobra taxa de administração. O consórcio é melhor para quem não se encaixa no FIES, para pós e MBA, que o FIES não cobre, ou para quem planeja com anos de antecedência.
Dá para pagar o curso aos poucos com a carta?
Depende do grupo e da instituição. Algumas administradoras pagam o curso inteiro de uma vez, outras pagam semestre a semestre ou quitam os boletos conforme vencem. Pergunte a regra antes de assinar.
O consórcio paga pós-graduação e MBA?
Paga. Pós, MBA e especializações são usos muito comuns, porque têm valor fechado e duração curta. A carta paga direto à instituição, com base no contrato do curso.
Posso fazer o consórcio no meu nome e usar para o meu filho?
Na maioria dos grupos, sim. O titular da cota é quem paga, e a carta pode pagar o curso do filho, desde que o contrato de matrícula esteja em ordem. Confirme com a administradora como o beneficiário precisa aparecer.
Posso usar FGTS no consórcio para faculdade?
Não. O FGTS só pode ser usado em consórcio de imóvel, seguindo as regras do fundo. No consórcio para faculdade, o lance e as parcelas saem de recursos próprios, como o 13º ou uma reserva.
O consórcio paga intercâmbio de estudo?
Em alguns grupos, sim. A carta paga a agência de intercâmbio no Brasil pelo curso e pela hospedagem, desde que ela emita nota fiscal. A passagem pode entrar junto, se estiver no mesmo pacote.
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