Consórcio de eletrodomésticos, celular e tecnologia

Existe consórcio de eletrodomésticos? Para quem ele serve

Existe. O consórcio de eletrodomésticos usa uma carta de bens móveis de valor menor, geralmente entre R$ 3 mil e R$ 30 mil, para comprar à vista geladeira, fogão, máquina de lavar, móveis, celular ou notebook. Você paga parcelas mensais, participa das assembleias e, quando é contemplado por sorteio ou lance, compra o produto. Não há juros: o custo é a taxa de administração e o fundo de reserva.

Ele faz mais sentido para quem:

• vai mobiliar a casa nova e pode esperar alguns meses, como quem está construindo ou vai casar;
• quer trocar celular ou notebook em ciclos, sem usar o limite do cartão;
• precisa de equipamento de trabalho: câmera, som, ferramentas, computador de alto desempenho;
• tem dificuldade de guardar dinheiro e quer uma parcela que obrigue a poupar.

Se a geladeira quebrou hoje, o consórcio não é o caminho, porque ninguém sabe quando sai a contemplação.

O que dá para comprar com a carta

• Linha branca: geladeira, freezer, fogão, cooktop, forno, lava e seca, lava-louças, ar-condicionado.
• Móveis: sofá, cama, guarda-roupa e móveis planejados de cozinha, quarto e escritório, com nota da loja.
• Tecnologia: celular, notebook, computador, tablet, smart TV, videogame. O celular tem página própria: consórcio de celular.
• Trabalho: câmera, lente, equipamento de som, ferramentas elétricas, máquina de costura.
• Vários itens juntos, desde que as notas somem até o valor da carta. Dá para montar a cozinha inteira numa compra.

O que não dá

• Produto sem nota fiscal ou comprado em loja que não aceita receber da administradora.
• Serviços, como instalação e mão de obra de marcenaria sem nota de produto. Para serviços há os grupos de consórcio de serviços.
• Produto usado, na maioria dos grupos desse valor.
• Sacar o dinheiro: a carta paga a loja.

Documentação e como a carta é paga

Como o valor é menor, a análise costuma ser simples. Você apresenta documento com foto, CPF, comprovante de endereço e de renda. Na contemplação, a administradora confere o crédito e pede a nota fiscal ou o pedido da loja.

1. Você escolhe os produtos na loja física ou virtual.
2. A loja emite pedido ou nota em seu nome.
3. A administradora paga a loja à vista.
4. Você recebe o produto e continua pagando as parcelas até o fim do grupo.

Pagar à vista dá poder de negociação. Peça o preço à vista: ele costuma ser menor que o preço parcelado.

Consórcio de eletrodomésticos x parcelado no cartão

A alternativa real aqui é o cartão de crédito. E a comparação tem duas respostas honestas:

• Parcelado sem juros na loja: se a loja divide em 10 ou 12 vezes sem juros pelo preço à vista, o cartão ganha do consórcio, porque você recebe o produto na hora e não paga taxa.
• Parcelado com juros: aí o consórcio costuma sair mais barato.

Conta de exemplo para R$ 8 mil em eletrodomésticos. Consórcio com as taxas do grupo de bens móveis (16% de administração e 2% de fundo de reserva, sem seguro e sem reajuste). Cartão parcelado com juros hipotéticos de 3% ao mês, em 12 vezes.

Repare: com juros de cartão nesse nível, a diferença é pequena, e o cartão entrega na hora. O consórcio ganha quando a taxa do parcelamento é mais alta, quando o valor é maior ou quando a parcela menor cabe melhor no orçamento. Se tiver 12x sem juros, prefira o cartão. Faça a sua conta no comparador de consórcio e financiamento.

Consórcio de eletrodomésticos vale a pena?

Vale em situações bem definidas: casa nova que fica pronta em um ano, móveis planejados de valor alto, troca programada de equipamento de trabalho. Não vale para compra urgente nem quando há parcelamento sem juros. Para uma visão geral, leia consórcio vale a pena.

Lance e prazo em cartas pequenas

• O prazo curto, de 24 a 36 meses, faz a espera média também ser menor.
• O lance, mesmo pequeno em reais, pode antecipar a compra. Calcule na calculadora de lance.
• Se você recebe 13º ou restituição de imposto, programe o lance para esse mês. Veja as regras em lance no consórcio.

Cuidados antes de assinar

• Confira a taxa total do grupo: em cartas pequenas, ela pesa mais em percentual.
• Veja se a loja que você quer aceita receber da administradora.
• Pense no valor da carta daqui a 2 anos: preço de tecnologia muda rápido.
• Ninguém pode prometer data de contemplação.

Simule o valor no simulador. O Plano Carta atende pelo WhatsApp, em todo o Brasil, com atendimento humano, e trabalha com várias administradoras.

Exemplos de uso

Os cenários abaixo são ilustrativos.

• Casal que vai casar em um ano: entra numa cota de R$ 15 mil para geladeira, fogão, máquina de lavar e sofá. Quando é contemplado, compra tudo à vista na mesma loja e negocia desconto.
• Família construindo a casa: usa uma carta maior para os móveis planejados da cozinha e dos quartos. O prazo do consórcio acompanha o tempo da obra.
• Fotógrafo autônomo: mantém uma cota para trocar câmera e lentes a cada dois anos, sem comprometer o limite do cartão com equipamento de trabalho.
• Estudante ou profissional em home office: usa uma carta de R$ 8 mil para notebook, monitor e cadeira.

Como escolher o valor da carta

Faça uma lista dos produtos que você quer, com o preço à vista de cada um, e some. Depois acrescente uma folga, porque o preço pode mudar até a contemplação. Em tecnologia, o modelo também muda: o celular de hoje vai ter um sucessor quando a carta sair, muitas vezes pelo mesmo preço. A carta acompanha o reajuste do contrato, o que ajuda a manter o poder de compra.

Se a lista for pequena e o valor ficar perto de R$ 3 mil, compare com cuidado. Em cartas muito pequenas, a taxa de administração em reais é baixa, mas a espera pode não compensar para um item que você precisa logo.

Consórcio como forma de poupar

Muita gente usa o consórcio de eletrodomésticos como disciplina: a parcela entra no orçamento como uma conta fixa, e no fim você tem o produto sem ter usado crédito com juros. Se você é contemplado cedo, compra antes. Se for no fim, a carta funciona como uma poupança obrigatória para a compra planejada.

Erros comuns

• Entrar no consórcio quando a loja oferece parcelamento sem juros pelo preço à vista.
• Escolher carta abaixo do valor da lista e ter de completar a diferença.
• Não conferir se a loja escolhida aceita receber da administradora.

Passo a passo para fazer o consórcio de eletrodomésticos

1. Liste os produtos e some os preços à vista.
2. Escolha a carta com uma pequena folga e simule prazos de 24 a 36 meses.
3. Compare taxa de administração, fundo de reserva e reajuste entre grupos.
4. Assine a adesão e pague a primeira parcela.
5. Participe das assembleias e, se puder, programe um lance com o 13º.
6. Na contemplação, escolha a loja, confirme que ela aceita a administradora e envie o pedido ou a nota.

Com a lista pronta, a compra sai no mesmo dia em que a carta é liberada.