Simulador consórcio x financiamento: compare o custo
Simulador consórcio x financiamento: compare parcela e total pago com juros pela Tabela Price e com a taxa do consórcio. Grátis e no navegador.
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Este simulador compara consórcio e financiamento do mesmo valor e no mesmo prazo. No financiamento, a parcela é calculada pela Tabela Price com a taxa de juros mensal que você informar. No consórcio, a parcela é o valor mais a taxa total, dividido pelo prazo. O resultado mostra a parcela e o total pago nos dois casos, e a diferença entre eles.
Os juros de 1,5% ao mês são só um exemplo para a calculadora abrir preenchida. Troque pela taxa da proposta de financiamento que você recebeu.
Como a comparação é feita
Financiamento (Tabela Price): parcela = valor × juros ÷ (1 − (1 + juros) elevado a −prazo). A parcela é fixa, e o total pago é a parcela vezes o prazo. Com R$ 100.000, 60 meses e 1,5% ao mês, a parcela fica em cerca de R$ 2.539,34 e o total em cerca de R$ 152.360,56. Os juros somam cerca de R$ 52.360,56.
Consórcio: parcela = valor × (1 + taxa total) ÷ prazo. Com R$ 100.000, taxa de 18% e 60 meses, a parcela é de R$ 1.966,67 e o total é R$ 118.000. Neste exemplo ilustrativo, o consórcio sai cerca de R$ 34.360,56 mais barato no total.
| Exemplo: R$ 100.000 em 60 meses | Parcela | Total pago |
|---|---|---|
| Financiamento a 1,5% ao mês | R$ 2.539,34 | R$ 152.360,56 |
| Consórcio com taxa total de 18% | R$ 1.966,67 | R$ 118.000,00 |
O que a conta não mostra
- Quando você recebe o bem. No financiamento, logo. No consórcio, só quando for contemplado por sorteio ou lance, e ninguém sabe o mês.
- Entrada. O comparador financia o valor inteiro. Se você der entrada, o valor financiado e os juros caem.
- Seguro, IOF e tarifas. Ficam de fora dos dois lados, para manter a comparação simples.
- Reajuste. No consórcio, a carta e a parcela são corrigidas uma vez por ano por um índice. Veja o efeito na calculadora de reajuste.
- Aluguel ou custo de esperar. Se você paga aluguel enquanto espera a contemplação, esse gasto entra na decisão.
Em geral, o consórcio tende a sair mais barato quando você pode esperar e o prazo é longo, porque os juros do financiamento crescem com o tempo. O financiamento faz mais sentido quando você precisa do bem agora. A explicação completa está em consórcio ou financiamento: qual compensa.
Para ver só a parcela do consórcio por tipo de bem, use o simulador de consórcio. Veja também as outras calculadoras de consórcio.
Como comparar consórcio e financiamento no simulador?
Coloque o mesmo valor e o mesmo prazo nos dois e compare o total pago. No financiamento, o simulador soma todas as parcelas com juros. No consórcio, soma a carta com a taxa de administração e o fundo de reserva.
Como o simulador calcula a parcela do financiamento?
Pela Tabela Price: parcela = valor × juros ÷ (1 − (1 + juros) elevado a −prazo). Com R$ 100.000, 60 meses e 1,5% ao mês, a parcela fica em cerca de R$ 2.539,34, e o total em cerca de R$ 152.360,56.
Como o simulador calcula a parcela do consórcio?
Parcela = valor × (1 + taxa total) ÷ prazo. Com R$ 100.000, taxa de 18% e 60 meses, a parcela é R$ 1.966,67 e o total é R$ 118.000. Neste exemplo, o consórcio sai cerca de R$ 34.360,56 mais barato no total.
Qual taxa de juros devo usar no simulador?
Use a taxa mensal da proposta de financiamento que você recebeu. O valor de 1,5% ao mês que vem preenchido é só um exemplo. Se a proposta mostra a taxa anual, peça ao banco a taxa mensal para a conta ficar certa.
O consórcio sempre sai mais barato que o financiamento?
Não sempre. Depende da taxa de juros, da taxa do consórcio, do prazo, da entrada e de quanto custa para você esperar a contemplação. Juros baixos e prazo curto diminuem a diferença, por isso vale testar no simulador.
O que é a Tabela Price?
É o sistema de parcelas fixas mais usado no financiamento. Cada parcela tem uma parte de juros e uma parte do valor emprestado. No começo, os juros pesam mais; no fim, a amortização. O total pago é a parcela vezes o prazo.
O simulador considera entrada, seguro e IOF?
Não. Ele financia o valor inteiro e deixa seguro, IOF e tarifas de fora nos dois lados, para manter a comparação simples. Se você vai dar entrada, coloque só o valor financiado para ver os juros reais.
O simulador mostra quando eu recebo o bem?
Não. No financiamento você recebe logo; no consórcio, só quando for contemplado por sorteio ou lance, e ninguém sabe o mês. Esse tempo de espera tem um custo para você, como pagar aluguel, e entra na sua decisão.
O reajuste da carta entra na comparação?
Não. No consórcio a carta e a parcela são corrigidas uma vez por ano por um índice do contrato, e isso não está na conta do simulador. Para ver o efeito do reajuste, use a calculadora de reajuste junto.
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