Consórcio para reforma de casa

Para quem é o consórcio para reforma

O consórcio para reforma é para quem quer reformar casa ou apartamento sem pagar juros e pode esperar alguns meses para começar a obra. Compensa para reformas médias e grandes, de R$ 30 mil para cima: cozinha nova, banheiros, telhado, fachada, piscina ou a casa inteira. Para um conserto urgente, como um vazamento, ele não serve, porque a contemplação não tem data. Mas para a reforma que você já planeja há tempo, ele costuma ser a forma mais barata de pagar em parcelas.

A carta é menor que a de compra de imóvel e o prazo é mais curto, então a parcela cabe com mais facilidade no orçamento. Explicamos o processo em consórcio de reforma de casa: como funciona.

O que dá para fazer com a carta

• Cozinha e banheiros: troca de piso e revestimento, louças, bancadas, instalações hidráulicas e elétricas.
• Telhado, fachada e impermeabilização: troca de telhas e estrutura, pintura externa, laje.
• Piscina e área de lazer: piscina, churrasqueira, deck, paisagismo construído.
• Reforma completa: troca de piso, janelas, portas, elétrica e hidráulica de todo o imóvel.
• Pequenas ampliações: fechar varanda, fazer mais um cômodo, em geral com projeto. Ampliações maiores são tratadas como construção.
• Energia solar: em vários grupos de imóvel, o sistema fotovoltaico entra como benfeitoria. Veja consórcio de energia solar.

A carta paga material e mão de obra. Móveis soltos, eletrodomésticos e decoração em geral ficam de fora. Armário planejado fixo é aceito em algumas administradoras, como parte da obra.

O que não dá ou exige cuidado

• Reformar imóvel que não está no seu nome ou com matrícula irregular.
• Imóvel alugado de terceiro: a carta é usada em imóvel seu, que fica como garantia.
• Pagar sem nota ou sem orçamento formal: a administradora pede comprovação.
• Comprar item que não faz parte da obra, como TV ou sofá.

Documentação e comprovação

Na reforma, a administradora quer saber onde a carta vai ser usada e como. Normalmente pede:

1. matrícula do imóvel no seu nome;
2. orçamento detalhado de material e mão de obra, com dados do prestador;
3. cronograma, quando a reforma é grande;
4. projeto e ART ou RRT, quando mexe em estrutura ou aumenta área;
5. em apartamento, a autorização do condomínio para a obra;
6. notas fiscais e recibos ao longo da obra.

O imóvel fica alienado à administradora até o fim do grupo. Por isso ele precisa estar livre de outra dívida, ou a administradora precisa aceitar a situação.

Como a carta é paga

Depende do valor e da administradora. Em reformas menores, o pagamento pode sair de uma vez para o prestador ou para a loja de material, contra orçamento e nota. Em reformas maiores, a liberação é por etapas, com vistoria, como na construção. Em alguns casos, a administradora reembolsa você mediante nota. Pergunte qual é o modelo antes de entrar no grupo.

Consórcio ou empréstimo para reforma: exemplo

Para reformar em parcelas, as alternativas são o crédito pessoal, o cartão, o crédito consignado ou o empréstimo com garantia de imóvel. Todos cobram juros. Uma conta ilustrativa:

O empréstimo sai na hora, o consórcio pede espera ou lance. Com garantia de imóvel os juros caem, mas o custo total ainda costuma ficar acima do consórcio. Compare no comparador.

Estratégias de lance e prazo

Como a carta é menor, um lance faz muita diferença. Guardar o equivalente a 25% da carta enquanto paga as primeiras parcelas e oferecer esse valor como lance é um caminho comum para antecipar a obra. O lance embutido também funciona, mas reduz o crédito, então a carta precisa ter folga. Teste valores na calculadora de lance e leia lance no consórcio.

Prazo curto, de 60 a 100 meses, deixa o custo total menor e termina antes. Se a parcela pesar, um prazo maior alivia o mês.

Consórcio para reforma: como funciona, passo a passo

1. Orçamento: defina o que vai ser feito e peça preço a pelo menos dois profissionais. O valor da carta sai daí.
2. Adesão: escolha a carta e o prazo, assine o contrato e comece a pagar as parcelas sem juros.
3. Contemplação: por sorteio ou lance, numa das assembleias mensais.
4. Comprovação: apresente a matrícula do imóvel e o orçamento formal da obra.
5. Pagamento: a administradora paga o prestador ou a loja, libera por etapas ou reembolsa você contra nota, conforme o contrato.
6. Parcelas até o fim: com a reforma pronta, você segue pagando até terminar o grupo.

Consórcio para reforma de apartamento

No apartamento, a reforma tem regras do condomínio e da norma técnica de reformas em edificações. Antes de começar, o síndico costuma pedir um plano de reforma assinado por responsável técnico, com ART ou RRT, principalmente se a obra mexe em parede, piso, elétrica, gás ou hidráulica. Esse mesmo documento serve para a administradora. Reformas comuns em apartamento com carta de consórcio: cozinha americana, troca de piso, banheiros, fechamento de varanda com vidro e troca de esquadrias. Lembre que fachada e áreas comuns são do condomínio, não entram na sua carta.

Consórcio para reforma de imóvel: exemplos de valor

Valores ilustrativos de carta para reformas comuns, sempre dependendo da cidade e do padrão de acabamento:

Esses números são exemplos para você ter uma ordem de grandeza. O orçamento real do seu profissional é o que define a carta.

Reforma com consórcio ou com dinheiro guardado?

Se você já tem o valor todo guardado, pagar à vista costuma ser mais barato, porque não há taxa de administração. O consórcio faz sentido quando você não tem o dinheiro e prefere um compromisso mensal que obrigue a poupar, com a vantagem de poder ser contemplado antes de juntar tudo. Um caminho comum é combinar: entrar no grupo, guardar um valor por mês para lance e usar a reserva para antecipar a contemplação.

Também vale comparar com o crédito com garantia de imóvel, que tem juros menores que o empréstimo pessoal. Ele libera o dinheiro na hora, mas coloca a casa como garantia de uma dívida com juros. No consórcio o imóvel também fica alienado, só que a dívida não tem juros. Se a reforma não é urgente, o consórcio quase sempre sai mais barato. Leia mais em consórcio vale a pena.

Cuidados antes de assinar

• Peça orçamento a pelo menos dois profissionais antes de escolher o valor da carta.
• Some 10% a 15% para imprevistos, que em reforma sempre aparecem.
• Pergunte como a administradora libera o dinheiro na reforma: de uma vez, por etapas ou por reembolso.
• Confira se energia solar, piscina ou armário planejado entram no seu grupo.
• Some taxa de administração, fundo de reserva e seguro. Veja taxa de administração.

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