Carta de crédito do consórcio: o que é e como usar
Carta de crédito do consórcio é o valor que você recebe na contemplação para comprar à vista. Veja como ela funciona, é reajustada e é usada.
Simular minha parcela Falar no WhatsApp
- Sem juros
- Simulação grátis
- Atendimento humano
Publicado em · Atualizado em
A carta de crédito é o valor que você recebe quando é contemplado no consórcio. Com ela, você compra o bem ou o serviço à vista. Você escolhe o valor da carta quando entra no grupo, e a parcela é calculada a partir dele.
Como a carta de crédito funciona
Quando você entra num grupo, escolhe uma carta de crédito, por exemplo de R$ 80 mil para um carro. Todo mês você paga a parcela. Quando for contemplado por sorteio ou por lance, a carta fica disponível. Depois da análise de crédito e da conferência do bem, a administradora paga o vendedor diretamente.
Você não recebe o dinheiro na mão para gastar como quiser. A carta é paga ao vendedor do bem. Em alguns casos, depois de um tempo, o contrato permite receber em dinheiro, mas isso tem regras próprias.
Exemplo de parcela a partir da carta
Carta de carro de R$ 80 mil, 60 meses, 18% de taxas no total (exemplo): R$ 80.000 x 1,18 ÷ 60 = cerca de R$ 1.573 por mês. Carta de serviço de R$ 20 mil, 36 meses, 20% (exemplo): R$ 20.000 x 1,20 ÷ 36 = cerca de R$ 667 por mês.
Exemplos ilustrativos, sem seguro e sem reajuste.
A carta é reajustada
Uma vez por ano, a carta é corrigida por um índice, para acompanhar o preço do bem. A parcela sobe junto. Os detalhes estão no guia de reajuste do consórcio.
Carta de crédito por tipo de bem
- Bens móveis: carro, moto, caminhão, máquinas, barco. Veja o consórcio de bens móveis.
- Imóveis: casa, apartamento, terreno, construção e reforma. Veja o consórcio de imóveis.
- Serviços: viagem, cirurgia, faculdade, festa. Veja o consórcio de serviços.
E se o bem custar mais ou menos que a carta?
Se custar mais, você paga a diferença do bolso. Se custar menos, a sobra pode abater parcelas ou, em alguns casos, ser usada em despesas ligadas à compra, como documentação. Cada contrato tem a sua regra. Veja o que dá para comprar com a carta.
Carta contemplada
Carta contemplada é a cota que já foi sorteada ou ganhou no lance. Muita gente procura comprar uma pronta, mas é um caminho com risco de golpe. Leia antes o guia de consórcio contemplado e golpes.
Como a carta é liberada, passo a passo
- A administradora avisa que a sua cota foi contemplada.
- Você envia os documentos para a análise de crédito.
- Escolhe o bem e manda os dados do vendedor e do bem.
- A administradora avalia o bem, que vai ficar como garantia.
- Com tudo aprovado, ela paga o vendedor e você recebe o bem.
Enquanto você não usa a carta, ela continua sendo corrigida pelo índice do grupo, conforme o contrato.
Quer saber qual carta cabe no seu bolso? Faça a conta no simulador ou volte ao guia do consórcio.
O que é carta de crédito no consórcio?
A carta de crédito é o valor que você recebe quando é contemplado no consórcio, para comprar o bem ou pagar o serviço à vista. Você escolhe o valor dela ao entrar no grupo, e a parcela é calculada a partir dele. Por exemplo, uma carta de R$ 80 mil em 60 meses, com 18% de taxas no total, dá uma parcela de cerca de R$ 1.573.
Posso escolher o valor da carta de crédito?
Pode, dentro dos valores que cada grupo oferece. Carta maior ou prazo menor deixam a parcela maior. Escolha um valor que pague o bem que você quer e uma parcela que caiba no orçamento sem aperto.
Recebo a carta de crédito em dinheiro?
Em geral não: a administradora paga direto o vendedor do bem ou o prestador do serviço. Receber em dinheiro só acontece em casos previstos no contrato e na lei, como depois de um prazo da contemplação sem uso da carta. Confira essa regra no contrato do grupo.
A carta de crédito perde valor com o tempo?
Ela é reajustada uma vez por ano por um índice, como IPCA ou INCC, para acompanhar o preço do bem. Assim, ela não perde valor em relação à inflação do índice. A parcela também é reajustada junto com a carta.
Qual a diferença entre consórcio e carta de crédito?
O consórcio é o grupo de pessoas que pagam parcelas juntas; a carta de crédito é o valor que cada participante recebe quando é contemplado. Ou seja, a carta é o resultado do consórcio. Quando alguém fala em comprar uma carta de crédito, normalmente está falando em entrar num grupo ou comprar uma cota.
Posso usar a carta de crédito para outro tipo de bem?
Depende do contrato do grupo. Em muitos grupos de veículos, a carta de carro pode comprar moto, por exemplo, mas usar carta de veículo para imóvel costuma ser mais restrito. Veja as regras antes de escolher o grupo.
Posso juntar duas cartas de crédito?
Muitos grupos permitem juntar cartas contempladas do mesmo titular para comprar um bem mais caro, como um imóvel. Algumas administradoras permitem até juntar cartas de pessoas diferentes, com regras próprias. Confira essa possibilidade no contrato antes de contar com ela.
Quanto tempo tenho para usar a carta de crédito?
O prazo para usar a carta depois da contemplação é definido no contrato do grupo. Se você não usar, a carta continua reajustada e, em alguns casos, pode ser recebida em dinheiro depois de um período previsto em regra. Pergunte esse prazo antes de entrar.
Quer saber quanto fica a sua parcela?
Simulação grátis, sem compromisso. A gente responde no WhatsApp.