Carta de crédito do consórcio: como usar
Veja como usar a carta de crédito do consórcio depois de contemplado: análise, escolha do bem, documentos e pagamento à vista ao vendedor.
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Publicado em · Atualizado em
Para usar a carta de crédito do consórcio, você precisa ser contemplado, passar pela análise de crédito, escolher o bem dentro das regras do grupo e enviar os documentos do bem e do vendedor. A administradora paga o vendedor à vista e o bem fica alienado (como garantia) até você terminar de pagar. Em geral, o dinheiro não cai na sua conta.
Passo 1: ser contemplado
A carta é liberada por sorteio ou por lance, na assembleia mensal. Depois da contemplação, você é avisado e recebe as instruções para usar o crédito. Entenda o que é a carta no guia de carta de crédito.
Passo 2: análise de crédito
Antes de liberar o dinheiro, a administradora analisa o seu cadastro e a sua capacidade de pagar o que falta. Ela pode pedir comprovante de renda e, em alguns casos, garantias extras ou um avalista. Ter o nome em ordem ajuda.
Passo 3: escolher o bem
Cada tipo de consórcio tem regras sobre o que a carta pode comprar:
- Veículos: carro zero ou seminovo, de concessionária ou de particular, respeitando a idade máxima do veículo definida pelo grupo.
- Imóveis: casa, apartamento, terreno, construção ou reforma, conforme o grupo. O imóvel passa por avaliação.
- Serviços: o prestador emite orçamento e nota fiscal, como em cirurgia, viagem ou faculdade.
O guia o que dá para comprar com a carta mostra os usos mais comuns.
Passo 4: documentos
Você envia os documentos do bem e do vendedor. No carro: documento do veículo, vistoria e dados do vendedor. No imóvel: matrícula atualizada, certidões e avaliação. Nos serviços: orçamento e dados do prestador.
Passo 5: pagamento e garantia
Com tudo aprovado, a administradora paga o vendedor à vista. O bem fica alienado ao grupo até a quitação. Você continua pagando as parcelas normalmente.
E se o bem custar menos ou mais que a carta?
- Bem mais barato: muitas administradoras permitem usar a sobra para pagar parcelas ou abater o saldo devedor. Algumas regras permitem receber a diferença em dinheiro em situações específicas. Confira no contrato.
- Bem mais caro: você completa a diferença com dinheiro seu. No imóvel residencial, dá para completar com FGTS, conforme as regras do fundo.
Dá para usar a carta para quitar um financiamento?
Em muitos grupos, sim, principalmente no de imóveis. Veja o guia de consórcio para quitar financiamento.
Preciso usar a carta logo?
Não há obrigação de usar no mesmo dia. Enquanto você não usa, o valor fica aplicado e é corrigido conforme as regras do grupo. Mas não deixe para muito tarde: depois de contemplado, você já paga a parcela cheia e o bem é o que você quer.
Exemplo para entender
Exemplo ilustrativo: você tem uma carta de R$ 80.000 em 60 meses, com 18% de taxa total (parcela de R$ 1.573). Contemplado, encontra um carro de R$ 76.000. A administradora paga os R$ 76.000 ao vendedor, e a sobra de R$ 4.000 é usada conforme o contrato, por exemplo para abater parcelas.
Cuidados
- Não pague nada a terceiros para "liberar" a carta. Quem libera é a administradora, pelos canais oficiais.
- Confira o bem antes: vistoria no carro, certidões no imóvel.
- Negocie desconto: com a carta você paga à vista.
Usos da carta por tipo de consórcio
No consórcio de carro, a carta costuma servir para carro zero ou seminovo, de loja ou de particular. No consórcio de imóvel, pode servir para casa, apartamento, terreno, construção, reforma ou para quitar um financiamento, conforme o grupo. Em serviços, paga o prestador escolhido. Confira sempre as regras do seu grupo, porque os usos permitidos mudam de uma administradora para outra.
Quanto tempo leva para a carta ser liberada
Depende da administradora e do bem. No carro, com documentos em ordem, o processo tende a ser mais rápido. No imóvel, entram avaliação, certidões e registro em cartório, e o prazo é maior. Para não perder tempo, comece a procurar o bem e separar os documentos assim que for contemplado, e pergunte à administradora a lista completa logo no primeiro contato.
Para entender a diferença entre os termos, veja carta de crédito e consórcio: qual a diferença? Se vai começar, faça a conta no simulador. O Plano Carta atende pelo WhatsApp, em todo o Brasil. Mais assuntos no blog.
Como usar a carta de crédito do consórcio?
Você precisa ser contemplado, passar pela análise de crédito, escolher o bem dentro das regras do grupo e enviar os documentos do bem e do vendedor. Depois, a administradora paga o vendedor à vista e o bem fica alienado, como garantia, até você terminar de pagar.
O dinheiro da carta de crédito cai na minha conta?
Em geral, não. A administradora paga direto ao vendedor, à concessionária ou ao prestador de serviço, depois de conferir os documentos. Assim o dinheiro vai mesmo para o bem previsto no contrato. Em casos específicos, o contrato pode prever regras diferentes.
Posso comprar de particular com a carta de crédito?
Pode, na maioria dos grupos, tanto carro quanto imóvel. O bem passa por avaliação e o vendedor precisa apresentar os documentos pedidos. No carro, também conta a idade máxima aceita pelo grupo. Confira as regras com a administradora antes de fechar negócio.
O que acontece com a sobra da carta de crédito?
Se o bem custar menos que a carta, a sobra pode ser usada conforme o contrato: abater parcelas, pagar despesas ligadas à compra ou, em alguns casos, ser devolvida. Cada administradora tem a sua regra. Pergunte antes de escolher o bem para não ter surpresa.
Posso comprar um bem mais caro que a carta de crédito?
Pode. Você paga a diferença com dinheiro próprio direto ao vendedor e a administradora paga a parte da carta. Exemplo: carro de R$ 90 mil com carta de R$ 80 mil, você completa R$ 10 mil. No imóvel, em alguns casos o FGTS ajuda a completar.
Quanto tempo leva para liberar a carta depois de contemplado?
Depende da análise de crédito e da documentação do bem e do vendedor. Com tudo em ordem, o processo costuma ser mais rápido; papel faltando atrasa a liberação. Por isso, vale separar os documentos antes da contemplação e já ter o bem escolhido.
Posso usar a carta de crédito em outro tipo de bem?
Depende do contrato. Algumas cartas permitem usar o crédito em bens de outro segmento, mas muitas exigem que seja do mesmo tipo do grupo, como veículo ou imóvel. Leia as regras de uso e pergunte à administradora antes de contar com essa troca.
Que documentos preciso para usar a carta de crédito?
Você envia os seus documentos pessoais e de renda para a análise de crédito, além dos documentos do bem e do vendedor. No carro, documento do veículo e nota ou recibo; no imóvel, matrícula, certidões e avaliação; em serviços, orçamento e nota fiscal do prestador.
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