Carta de crédito e consórcio: qual a diferença?
Carta de crédito e consórcio não são a mesma coisa: o consórcio é o grupo de compra; a carta é o valor que você recebe ao ser contemplado.
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Publicado em · Atualizado em
A diferença é simples: o consórcio é o sistema, o grupo de pessoas que paga parcelas para formar um fundo; a carta de crédito é o valor que você recebe desse fundo quando é contemplado, para comprar o bem. Ou seja, a carta de crédito é parte do consórcio. Você entra no consórcio para, um dia, receber a carta.
O que é o consórcio
O consórcio é uma compra em grupo, regulada pela Lei 11.795/2008 e fiscalizada pelo Banco Central. As pessoas pagam parcelas mensais, que formam um fundo comum. Todo mês, na assembleia, alguns participantes são contemplados por sorteio ou lance. Veja o passo a passo em como funciona o consórcio.
O que é a carta de crédito
A carta de crédito é o valor que você escolhe ao entrar no consórcio (por exemplo, R$ 80.000) e que é liberado quando você é contemplado. Com ela, você compra o bem à vista. O valor é reajustado uma vez por ano para acompanhar o preço do bem. O guia de carta de crédito explica tudo em detalhe.
Comparação lado a lado
| Consórcio | Carta de crédito | |
|---|---|---|
| O que é | O grupo e o contrato que você assina | O valor que você recebe para comprar |
| Quando existe | Desde a adesão até o fim do grupo | É definida na adesão e liberada na contemplação |
| O que você paga | Parcelas com taxa de administração e fundo de reserva | Nada à parte: ela é formada pelas parcelas do grupo |
| Para que serve | Juntar o dinheiro em grupo, sem juros | Comprar o bem à vista |
Por que as pessoas confundem
No dia a dia, as duas palavras são usadas como se fossem a mesma coisa. "Comprei uma carta de crédito" quase sempre quer dizer "entrei num consórcio com carta de tal valor". E "carta contemplada" é uma cota de consórcio que já foi sorteada ou ganhou no lance e está pronta para usar. Veja o termo carta contemplada no glossário.
Carta de crédito existe fora do consórcio?
O nome "carta de crédito" também aparece em outros produtos, como no comércio exterior. Mas, quando se fala em comprar carro, imóvel ou serviço, carta de crédito quase sempre é a do consórcio. Cuidado com ofertas de "carta de crédito sem consórcio" com liberação imediata: pode ser empréstimo com juros ou golpe. Leia sobre os golpes do consórcio.
Exemplo para ficar claro
Exemplo ilustrativo: você entra num consórcio de carro com carta de crédito de R$ 80.000, em 60 meses, com 18% de taxa total. O consórcio é o grupo de 60 meses em que você paga parcelas de R$ 1.573 (total de R$ 94.400). A carta é o valor de R$ 80.000 que você recebe quando é contemplado, para comprar o carro à vista.
E na hora de usar?
Depois de contemplado, você passa pela análise de crédito, escolhe o bem e a administradora paga o vendedor. O passo a passo está em carta de crédito do consórcio: como usar.
Resumo
- Consórcio: o grupo, o contrato e as parcelas.
- Carta de crédito: o valor que você recebe para comprar.
- Você não compra a carta separada: ela vem com a cota do consórcio.
Termos que aparecem junto
- Cota: a sua vaga no grupo de consórcio. Cada cota tem uma carta de crédito.
- Contemplação: o momento em que a sua cota é sorteada ou ganha no lance, e a carta é liberada.
- Administradora: a empresa autorizada pelo Banco Central que organiza o grupo e libera as cartas.
- Bem de referência: o bem usado para definir o valor da carta e o reajuste.
Com esses termos claros, fica mais fácil ler o contrato e comparar propostas.
Qual o valor de carta escolher
Escolha uma carta perto do preço do bem que você quer, porque a taxa de administração é calculada sobre o valor da carta. Carta maior do que o necessário faz você pagar taxa sobre um dinheiro que não vai usar. Carta menor obriga você a completar a diferença do bolso na hora da compra. Se o bem custa R$ 75 mil, por exemplo, uma carta de R$ 80 mil deixa uma pequena folga para o reajuste de preço até a contemplação.
Quer saber quanto fica a parcela para a carta que você precisa? Use o simulador. O Plano Carta atende pelo WhatsApp, em todo o Brasil, e trabalha com várias administradoras. Mais assuntos no blog.
Carta de crédito e consórcio: qual a diferença?
O consórcio é o sistema: o grupo de pessoas que paga parcelas para formar um fundo. A carta de crédito é o valor que você recebe desse fundo quando é contemplado, para comprar o bem. Ou seja, a carta faz parte do consórcio e não existe sem ele.
Carta de crédito é a mesma coisa que consórcio?
Não. São partes do mesmo produto. Você entra no consórcio, paga as parcelas e, quando é contemplado por sorteio ou lance, recebe a carta de crédito para comprar o bem à vista. Muita gente usa os dois nomes como se fossem um só.
O que é carta contemplada?
É a carta de crédito que já foi liberada, porque o titular da cota foi sorteado ou venceu no lance. Com ela, dá para comprar o bem depois da análise de crédito. Cuidado com ofertas de carta contemplada fácil: confira sempre com a administradora antes de pagar.
Carta de crédito tem juros?
Não. A carta é formada pelas parcelas do grupo, que têm taxa de administração e fundo de reserva, mas não juros. Exemplo: carta de imóvel de R$ 300 mil com 22% de taxa total, em 200 meses, dá parcela de R$ 1.830 e total de R$ 366.000.
Carta de crédito ou financiamento: qual a diferença?
No financiamento, você recebe o dinheiro na hora e paga juros. Na carta de crédito do consórcio, você não paga juros, mas só recebe quando é contemplado, sem data certa. O consórcio costuma sair mais barato no total; o financiamento é mais rápido.
A carta de crédito pode ser usada para qualquer coisa?
Não. Ela segue as regras do tipo de consórcio: carta de veículo compra carro ou moto, carta de imóvel compra casa, terreno ou construção, e carta de serviços paga cirurgia, viagem ou curso. Cada grupo define os usos aceitos no contrato.
O valor da carta de crédito muda durante o consórcio?
Muda. A carta é reajustada uma vez por ano, por um índice previsto no contrato, para acompanhar o preço do bem. Quando a carta sobe, a parcela também sobe na mesma proporção. Isso ajuda o seu crédito a não perder poder de compra.
Posso comprar só a carta de crédito sem entrar no consórcio?
Não existe carta sem consórcio. O que existe é comprar uma cota já contemplada de outra pessoa, por transferência aprovada pela administradora. Nesse caso, você entra no grupo e assume as parcelas que faltam. Confira tudo antes de pagar qualquer valor.
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