Reajuste do consórcio: como funciona o INCC e o IPCA
Entenda o reajuste do consórcio: por que a carta e a parcela sobem uma vez por ano, a diferença entre INCC e IPCA e como planejar o seu orçamento.
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Publicado em · Atualizado em
O reajuste do consórcio é a correção anual da carta de crédito, e da parcela junto, por um índice de preços. Ele existe para a carta acompanhar o preço do bem: sem reajuste, daqui a alguns anos a carta não compraria o mesmo carro ou o mesmo imóvel. No imóvel, o índice mais comum é o INCC; em veículos e serviços, é comum o IPCA ou a tabela do fabricante.
Como o reajuste funciona
Uma vez por ano, na data prevista no contrato, a administradora aplica o índice do período sobre a carta. A parcela é recalculada sobre o saldo que falta pagar. Se o índice for de 5% no ano, a carta e o saldo sobem 5%.
Os índices mais usados
- INCC: mede o custo da construção civil. É usado no consórcio de imóveis.
- IPCA: é a inflação oficial do país. Aparece em veículos e serviços.
- Preço do bem de referência: em alguns grupos de veículos, a carta segue o preço de tabela de um modelo.
Exemplo de reajuste
Carta de imóvel de R$ 300 mil em 180 meses, 22% de taxas (exemplo). A parcela inicial é de cerca de R$ 2.033. Depois de 12 meses, faltam 168 parcelas. Com um reajuste de 5% (exemplo), a carta passa a R$ 315 mil e a parcela sobe para cerca de R$ 2.135.
Exemplo ilustrativo, sem seguro. O índice de cada ano é o publicado no período, e 5% aqui é só para a conta.
O reajuste continua depois da contemplação?
Sim. A carta é corrigida até você usá-la. Depois de comprar o bem, a carta não sobe mais, mas o saldo devedor continua sendo corrigido pelo índice até o fim do plano, conforme o contrato. Por isso, a parcela pode continuar subindo.
Reajuste é igual a juros?
Não. Juros são o preço do dinheiro emprestado. O reajuste só mantém o valor da carta em linha com a inflação do bem. Mesmo assim, ele aumenta a parcela e precisa entrar no seu planejamento.
Como se planejar para o reajuste
- Escolha uma parcela que caiba com folga, não no limite do orçamento.
- Pergunte qual é o índice do grupo e em que mês ele é aplicado.
- Considere amortizar o saldo depois da contemplação para reduzir o efeito do reajuste.
Resumo rápido
- A carta e a parcela são corrigidas uma vez por ano.
- O índice está no contrato: INCC no imóvel, IPCA ou preço do bem em veículos e serviços.
- O saldo devedor continua sendo corrigido depois da contemplação.
- Reajuste não é juros, mas pesa no orçamento.
- Uma parcela com folga absorve melhor os reajustes dos próximos anos.
Para testar cenários, use a calculadora de reajuste ou o simulador. Veja também a carta de crédito e o guia do consórcio.
Como funciona o reajuste do consórcio?
Uma vez por ano, a carta de crédito é corrigida por um índice previsto no contrato, e a parcela é recalculada junto. O objetivo é manter o poder de compra da carta. O índice depende do tipo de bem, como IPCA para veículos ou INCC para imóveis.
Por que o consórcio tem reajuste?
Porque o preço dos bens sobe com o tempo, e sem reajuste a carta perderia valor antes de você ser contemplado. O reajuste mantém a carta próxima do preço do bem. Isso não é juros: é a correção do valor.
De quanto em quanto tempo o consórcio é reajustado?
Em geral, uma vez por ano, na data prevista no contrato. Entre um reajuste e outro, a parcela fica igual. Confira o mês de reajuste do seu grupo.
Qual índice reajusta o consórcio de imóvel?
O mais comum é o INCC, que mede o custo da construção. Alguns grupos usam outro índice, como o IPCA. O índice está no contrato.
O que é consórcio IPCA?
É o consórcio cuja carta e parcela são corrigidas pelo IPCA, o índice oficial de inflação. Ele é comum em grupos de veículos e de serviços. Por exemplo, se o IPCA do período for 4%, uma carta de R$ 80 mil passa a R$ 83.200.
Consórcio IPCA vale a pena?
Pode valer, porque o IPCA costuma ser um índice mais estável do que o INCC. Mas o mais importante é o índice acompanhar o preço do bem que você vai comprar. Compare o custo total entre grupos.
A parcela sobe depois da contemplação?
Pode subir, porque o saldo devedor continua sendo corrigido pelo índice até o fim do plano. Já a carta deixa de ser reajustada depois de usada. Planeje o orçamento contando com esse reajuste.
O reajuste pode baixar a parcela?
Se o índice for negativo no período, a carta e a parcela podem diminuir, conforme o contrato. Isso é raro, mas pode acontecer. Na prática, o reajuste costuma aumentar a parcela um pouco por ano.
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