O que é substituição de garantia no consórcio

Substituição de garantia é trocar o bem que está como garantia do consórcio por outro bem, com aprovação da administradora. Ela é usada quando o contemplado quer vender o carro, a moto ou o imóvel antes de terminar de pagar.

Depois da contemplação, você recebe a carta mas ainda tem saldo devedor. Para proteger o grupo, o bem comprado fica alienado à administradora até a quitação. Assim, se as parcelas pararem, o grupo tem como recuperar o dinheiro.

Você pede a troca à administradora e apresenta o novo bem, que passa por avaliação. O novo bem precisa cobrir o saldo devedor, pelas regras do contrato. Aprovado, o bem novo fica alienado e o antigo é liberado.

Pode, desde que faça a substituição de garantia ou quite o saldo devedor antes. Num exemplo de carta de R$ 80.000 em 80 meses com 18% de taxas, com saldo de R$ 50.000, você precisa oferecer outro bem que cubra esse valor ou pagar o saldo.

Em geral, um bem do mesmo tipo ou de valor suficiente para cobrir o saldo devedor, como outro veículo ou um imóvel, conforme o contrato. A administradora avalia o bem e pode recusar se ele não cobrir o que falta pagar.

Pode ter. Algumas administradoras cobram taxa de avaliação do novo bem e há custos de registro em cartório ou no Detran. Confira os valores no contrato antes de pedir a troca.

Na quitação, você paga todo o saldo devedor e o bem fica livre, sem nova garantia. Na substituição, você continua pagando as parcelas, só troca o bem que está alienado por outro. A quitação encerra a dívida, a substituição não.

Ela aparece na cláusula de garantias do contrato de adesão ou do regulamento do grupo. Lá estão os bens aceitos, os documentos pedidos, a avaliação e as taxas cobradas na troca.