Consórcio: vale a pena dar lance?
Dar lance no consórcio vale a pena quando você tem dinheiro parado e quer o bem antes. Veja quando compensa, quando não e um exemplo com números.
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Publicado em · Atualizado em
Dar lance no consórcio vale a pena quando você tem um dinheiro guardado, não precisa dele para emergências e quer receber o bem antes. O lance não é um custo a mais: é um adiantamento de parcelas que reduz o seu saldo devedor. O que você precisa pesar é se esse dinheiro faz mais falta no bolso ou no bem.
Como funciona o lance
Todo mês, na assembleia, além do sorteio, a administradora apura os lances. Quem oferece o maior lance (em percentual da carta) é contemplado. O valor do lance abate parcelas: reduz o prazo ou o valor das parcelas que faltam, conforme a regra do grupo. Veja os detalhes na página de lance no consórcio.
Quando dar lance vale a pena
- Você tem pressa. Esperar o sorteio pode levar anos. O lance aumenta as chances de ser antes, sem certeza de data.
- O dinheiro está parado rendendo pouco. Usar para antecipar o bem pode compensar mais.
- Você paga aluguel. No consórcio de imóvel, cada mês a menos de aluguel conta.
- O bem vai gerar renda. Caminhão, máquina ou imóvel para alugar começam a render antes.
- Você usa lance embutido. Parte da própria carta vira lance, e você usa menos dinheiro do bolso. Em troca, recebe uma carta menor.
Quando dar lance não vale a pena
- O dinheiro é a sua reserva de emergência. Melhor não arriscar.
- Você não tem pressa. Sem pressa, deixar o dinheiro rendendo e esperar o sorteio pode fazer mais sentido.
- Você vai se endividar para dar o lance. Pegar empréstimo com juros para o lance acaba com a vantagem do consórcio, que é não ter juros.
- O lance embutido deixa a carta pequena demais para o bem que você quer.
Exemplo com números
Exemplo ilustrativo: carta de R$ 80.000 em 60 meses, com 18% de taxa total. O total é R$ 94.400 e a parcela, R$ 1.573. Um lance de 25% da carta são R$ 20.000. Se for vencedor, esse valor abate o saldo devedor: dá para reduzir o número de parcelas ou o valor delas, conforme o grupo.
Com lance embutido de 25%, os R$ 20.000 saem da própria carta. Você recebe R$ 60.000 para comprar e não tira esse dinheiro do bolso. Faça a sua conta na calculadora de lance e entenda o lance embutido.
Lance livre ou lance fixo?
No lance livre, você escolhe o percentual, e o maior vence. No lance fixo, o percentual é definido pelo grupo, e se muita gente oferecer, o desempate costuma ser por sorteio. Pergunte quais tipos o seu grupo aceita.
E se o lance não for vencedor?
Nada acontece com o seu dinheiro. O lance só é cobrado se for vencedor. Você pode oferecer de novo nas próximas assembleias.
Como decidir
- Separe a reserva de emergência. Ela não entra no lance.
- Veja quanto sobra e qual percentual da carta isso representa.
- Pergunte à administradora a média dos lances vencedores recentes do grupo, só como referência.
- Compare: quanto custa esperar (aluguel, renda perdida) e quanto você deixa de ganhar com o dinheiro parado.
Lance no consórcio de imóvel
No consórcio de imóvel, o lance costuma pesar ainda mais, porque o prazo dos grupos é longo. Exemplo ilustrativo: carta de R$ 300.000 em 200 meses, com 22% de taxa total, dá parcela de R$ 1.830. Esperar o sorteio pode levar muitos anos. Quem paga aluguel e tem uma reserva para lance (inclusive o FGTS, em grupos que aceitam e dentro das regras do fundo) pode antecipar a compra e parar de pagar aluguel antes. Mesmo assim, não existe data certa: vence o maior lance de cada assembleia.
O que acontece com as parcelas depois do lance
O valor do lance vencedor abate o saldo devedor da cota. A administradora aplica esse abatimento de um de dois jeitos, conforme o contrato: reduz o número de parcelas que faltam (você termina antes) ou reduz o valor de cada parcela (você paga menos por mês até o fim). Algumas deixam você escolher. Pergunte antes de oferecer o lance, para saber como vai ficar o seu orçamento depois.
O guia consórcio vale a pena? ajuda a ver o quadro todo. Para começar, simule a sua carta no simulador. O Plano Carta atende pelo WhatsApp, em todo o Brasil, e explica as regras de lance de cada opção. Mais assuntos no blog.
Consórcio: vale a pena dar lance?
Vale a pena quando você tem dinheiro guardado, não precisa dele para emergências e quer receber o bem antes. O lance não é um custo a mais: é um adiantamento de parcelas que reduz o seu saldo devedor. Pese se esse dinheiro faz mais falta no bolso ou no bem.
Dar lance em consórcio vale a pena para quem paga aluguel?
Costuma valer, porque cada mês a menos de aluguel conta. Num exemplo ilustrativo, uma carta de imóvel de R$ 300 mil em 200 meses com 22% de taxa total dá parcela de R$ 1.830, e esperar o sorteio pode levar muitos anos. O lance, inclusive com FGTS em grupos que aceitam, pode antecipar a compra.
Quando não vale a pena dar lance no consórcio?
Quando o dinheiro é a sua reserva de emergência, quando você não tem pressa e quando precisaria se endividar para dar o lance. Também não vale usar lance embutido se ele deixar a carta pequena demais para o bem que você quer.
Dar lance garante a contemplação?
Não. Vence o maior lance da assembleia, em percentual da carta. Se outro participante oferecer mais, você pode tentar de novo no mês seguinte. Perguntar a média dos lances vencedores recentes ajuda como referência.
Perco o dinheiro se o lance não for vencedor?
Não. O lance só é cobrado quando é vencedor, então nada acontece com o seu dinheiro se ele perder. Você continua no sorteio e pode oferecer de novo nas próximas assembleias.
Vale a pena pegar empréstimo para dar lance?
Em geral, não. Os juros do empréstimo acabam com a vantagem do consórcio, que é não ter juros. Se não tem reserva, uma alternativa é o lance embutido, que usa parte da própria carta, desde que o crédito que sobra ainda dê para o bem.
Quanto é um lance de 25% numa carta de R$ 80 mil?
São R$ 20 mil. Num exemplo ilustrativo com 18% de taxa total em 60 meses, a parcela dessa carta é R$ 1.573. Se o lance vencer, os R$ 20 mil abatem o saldo devedor. Com lance embutido de 25%, você recebe R$ 60 mil sem tirar esse dinheiro do bolso.
O que acontece com as parcelas depois do lance?
O valor do lance vencedor abate o saldo devedor da cota. Conforme o contrato, a administradora reduz o número de parcelas que faltam ou o valor de cada parcela, e algumas deixam você escolher. Pergunte antes de oferecer o lance.
Lance livre ou lance fixo, qual é melhor?
No lance livre, você escolhe o percentual e o maior vence. No lance fixo, o percentual é definido pelo grupo, e o desempate entre muitos participantes costuma ser por sorteio. O fixo exige menos dinheiro, e o livre dá mais controle. Pergunte quais tipos o seu grupo aceita.
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