Consórcio para construção de casa vale a pena?
Consórcio para construção de casa vale a pena? Veja prós, contras, custo total, um exemplo de parcela e para quem ele faz mais sentido.
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Publicado em · Atualizado em
Vale a pena para quem já tem o terreno (ou vai comprar com a mesma carta), pode planejar a obra com antecedência e quer construir sem pagar juros. Não vale tanto para quem precisa começar a obra no mês que vem e não tem dinheiro para lance, porque ninguém pode prometer a data da contemplação.
Por que o consórcio combina com obra
Construir é um projeto longo. Entre comprar o terreno, aprovar o projeto na prefeitura e contratar a mão de obra, passam meses. O consórcio aproveita esse tempo: você paga parcelas enquanto organiza tudo e, quando for contemplado, a carta é liberada em etapas, junto com a obra. Entenda o passo a passo em como funciona o consórcio para construção de casa.
Vantagens
- Sem juros. Você paga taxa de administração e fundo de reserva, não juros.
- Parcela menor. Em geral, menor do que a de um financiamento de construção do mesmo valor.
- Carta reajustada. A carta é corrigida uma vez por ano por um índice, o que ajuda a acompanhar a alta do material e da mão de obra.
- Disciplina. A liberação por etapas obriga a obra a andar com orçamento e cronograma.
Desvantagens
- Sem data certa. A contemplação depende de sorteio ou lance.
- Parcela reajustada. Se a carta sobe, a parcela sobe junto.
- Burocracia. Projeto aprovado, alvará, matrícula regular e vistorias são exigidos.
- Compromisso longo. Grupos de imóvel têm prazos de muitos anos.
Exemplo de custo para construir
Uma carta de R$ 250 mil em 200 meses, num grupo de imóveis com 22% de taxa total:
| Item | Valor |
|---|---|
| Carta de crédito | R$ 250.000 |
| Taxa total (22%) | R$ 55.000 |
| Total pago | R$ 305.000 |
| Parcela mensal | R$ 1.525 |
Exemplo ilustrativo, sem seguro e sem reajuste. A taxa, o prazo e as regras mudam de acordo com a administradora e o grupo.
Num financiamento, os juros correm por todo o prazo e o total pago costuma ser bem maior do que o valor da obra. Faça a sua conta no simulador.
Para quem o consórcio de construção vale a pena
- Quem já tem o terreno quitado e regularizado.
- Quem está pagando aluguel, mas pode esperar alguns meses ou anos.
- Quem tem uma reserva ou FGTS para dar lance e antecipar.
- Quem quer construir uma casa para alugar e pensa no longo prazo.
Para quem pode não valer
- Quem precisa iniciar a obra imediatamente e não tem lance.
- Quem não tem documentação do terreno em ordem.
- Quem está com o orçamento apertado e corre risco de atrasar parcelas.
Como aumentar as chances de dar certo
- Faça o orçamento da obra antes e escolha uma carta com folga.
- Regularize o terreno enquanto paga as parcelas.
- Guarde dinheiro para lance todo mês.
- Peça o histórico de lances do grupo antes de entrar.
Para a análise geral, leia consórcio vale a pena?. Veja também a página do consórcio para construção e outros posts no blog.
Consórcio de construção ou financiamento de construção?
O financiamento de construção libera o dinheiro mais cedo, mas cobra juros durante todo o prazo, e o total pago fica bem acima do valor da obra. O consórcio não cobra juros, mas exige paciência ou lance. Uma estratégia comum é entrar no consórcio enquanto o projeto ainda está sendo feito e aprovado na prefeitura. Assim, o tempo da burocracia corre junto com o tempo do grupo.
E se a obra custar mais do que a carta?
A carta é reajustada uma vez por ano, mas a obra pode sair mais cara por mudanças no projeto ou imprevistos. Nesse caso, você completa com recursos próprios. Por isso, escolha uma carta com uma margem de segurança e evite mudar o projeto no meio do caminho.
Exemplo de planejamento
Uma família paga aluguel e tem um terreno quitado. Ela entra num grupo de imóveis, enquanto isso contrata o projeto e o aprova na prefeitura, e guarda um valor por mês para lance. Quando o projeto fica pronto, começa a dar lances. Se for contemplada, a obra começa com a documentação já em ordem. Se demorar, ela continua guardando, e o lance fica maior a cada mês.
Como o Plano Carta ajuda
O Plano Carta trabalha com várias administradoras e atende pelo WhatsApp, em todo o Brasil. A gente compara regras de liberação e de lance de cada grupo e ajuda a ver se o consórcio cabe no seu plano de obra.
Consórcio para construção de casa vale a pena?
Vale a pena para quem já tem o terreno, pode planejar a obra com antecedência e quer construir sem pagar juros. Não vale tanto para quem precisa começar a obra no mês que vem e não tem dinheiro para lance, porque ninguém pode dizer a data da contemplação.
Consórcio de construção é melhor que financiamento?
No custo total, costuma ser, porque não tem juros: você paga taxa de administração e fundo de reserva. O financiamento libera o dinheiro mais cedo, mas os juros correm por todo o prazo e o total fica bem acima do valor da obra. Se pode esperar ou tem lance, o consórcio tende a compensar.
Quanto custa um consórcio de R$ 250 mil para construir?
Num exemplo com 22% de taxa total em 200 meses, o total pago fica em R$ 305 mil e a parcela em R$ 1.525. É um exemplo ilustrativo, sem seguro e sem reajuste. A taxa, o prazo e as regras mudam de acordo com a administradora e o grupo.
Quais as desvantagens do consórcio de construção?
Não tem data certa de contemplação, a parcela sobe com o reajuste anual da carta e há burocracia, como projeto aprovado, alvará, matrícula regular e vistorias. O compromisso também é longo, porque grupos de imóvel têm prazos de muitos anos. Pese isso antes de entrar.
Preciso ter o terreno para fazer consórcio de construção?
Para liberar o crédito da obra, sim, e ele precisa estar regularizado no seu nome. Muitas administradoras aceitam comprar o terreno com a mesma carta, desde que o valor cubra o terreno e a construção. Regularizar o terreno enquanto paga as parcelas ajuda muito.
O reajuste da carta ajuda ou atrapalha na construção?
Os dois. A carta é corrigida uma vez por ano por um índice, o que ajuda a acompanhar a alta do material e da mão de obra. Em troca, a parcela também sobe. Mesmo assim, escolha uma carta com margem de segurança para imprevistos da obra.
O FGTS pode ajudar no consórcio de construção?
Pode, em imóvel residencial para morar e dentro das regras do FGTS, por exemplo como lance para antecipar a contemplação. Quem tem saldo parado e paga aluguel costuma ganhar tempo assim. Confira as condições atualizadas do fundo antes de contar com ele.
E se a obra custar mais do que a carta?
Você completa a diferença com recursos próprios. Mudanças no projeto e imprevistos podem encarecer a obra além do reajuste da carta. Por isso, faça o orçamento antes, escolha uma carta com folga e evite mudar o projeto no meio do caminho.
Para quem o consórcio de construção não vale a pena?
Para quem precisa iniciar a obra imediatamente e não tem lance, para quem não tem a documentação do terreno em ordem e para quem está com o orçamento apertado e corre risco de atrasar parcelas. Nesses casos, outra forma de pagar pode fazer mais sentido.
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