Consórcio para quitar financiamento: quando dá e como fazer
Dá para usar o consórcio para quitar financiamento? Veja quando a carta pode trocar uma dívida com juros, as regras do contrato e uma conta de exemplo.
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Publicado em · Atualizado em
Em alguns grupos, sim: a carta de crédito do consórcio pode ser usada para quitar um financiamento do mesmo tipo de bem. É mais comum no consórcio de imóvel, para quitar o financiamento da casa, e aparece também em veículos. A troca faz você sair dos juros, mas só depois de ser contemplado, e depende do contrato do grupo.
Como funciona
- Você entra num grupo com uma carta perto do saldo do financiamento.
- Paga as parcelas do consórcio e as do financiamento ao mesmo tempo, até a contemplação.
- Contemplado, pede à administradora para usar a carta na quitação.
- A administradora analisa o crédito e o bem e paga o banco.
- O bem passa a ficar alienado à administradora, e você segue só com as parcelas do consórcio.
O ponto de atenção: duas parcelas
Até a contemplação, você paga duas parcelas. Se o orçamento não aguenta, a estratégia não funciona. Um lance ajuda a encurtar esse período. Veja o lance embutido.
Exemplo de conta
Você tem R$ 200 mil de saldo num financiamento de imóvel. Entra num consórcio de imóvel de R$ 200 mil em 200 meses, 22% de taxas (exemplo): R$ 200.000 x 1,22 ÷ 200 = R$ 1.220 por mês. Quando for contemplado, a carta quita o banco e você fica só com a parcela do consórcio, sem os juros do financiamento.
Exemplo ilustrativo, sem seguro e sem reajuste. O saldo do financiamento cai com o tempo, então a carta pode precisar ser ajustada.
Quando compensa
- O saldo do financiamento ainda é alto e os juros pesam.
- Você tem folga no orçamento para as duas parcelas por um tempo.
- Você tem dinheiro ou FGTS para um lance.
Quando não compensa
- O financiamento já está no fim: quase não há juros a evitar.
- O orçamento não comporta as duas parcelas.
- O contrato do grupo não permite quitação de financiamento.
E o FGTS?
No imóvel, o FGTS pode ajudar no lance ou abater o saldo, nas regras do fundo. Veja o guia de FGTS no consórcio.
O que perguntar antes
- O grupo aceita quitação de financiamento? De que bem?
- O bem precisa estar no nome do consorciado?
- Como é feita a avaliação do imóvel ou do veículo?
- Qual a média dos lances vencedores?
Resumo rápido
- Alguns grupos permitem usar a carta para quitar financiamento do mesmo tipo de bem.
- Até a contemplação, você paga as duas parcelas.
- Um lance encurta esse período.
- Compensa mais quando o saldo do financiamento e os juros ainda são altos.
- Confirme no contrato antes de entrar no grupo.
Veja também o que dá para comprar com a carta e consórcio ou financiamento. Para comparar as duas parcelas, use o simulador. Mais assuntos no guia do consórcio.
Posso quitar meu financiamento com consórcio?
Em alguns grupos sim, depois da contemplação, se o contrato permitir esse uso da carta. A administradora paga o banco e o bem passa a ficar alienado ao consórcio. Confira essa regra antes de entrar.
Consórcio para quitar financiamento vale a pena?
Pode valer quando os juros do financiamento são altos e falta muito para pagar, porque troca uma dívida com juros por uma sem juros. Mas até a contemplação você paga as duas parcelas. Faça a conta do custo total.
Vou pagar duas parcelas?
Sim, até ser contemplado você paga o consórcio e o financiamento ao mesmo tempo. Planeje o orçamento para isso. Um lance pode encurtar esse período.
Dá para quitar financiamento de carro com consórcio?
Alguns grupos de veículos permitem, depois da contemplação. Confira no contrato antes de entrar. A carta precisa cobrir o saldo devedor do financiamento, e o carro passa a ficar alienado ao consórcio.
Como funciona o consórcio para quitar financiamento de imóvel?
Você entra num grupo de imóveis que aceita esse uso e, contemplado, a carta paga o saldo do financiamento no banco. O imóvel passa a ser alienado ao consórcio. Por exemplo, uma carta de R$ 200 mil em 200 meses, com 22% de taxas, dá uma parcela de cerca de R$ 1.220.
Qual valor de carta preciso para quitar o financiamento?
A carta precisa cobrir o saldo devedor do financiamento no momento da quitação, mais custos de transferência, se houver. Peça ao banco o saldo atualizado. Considere que ele diminui enquanto você espera.
Posso usar lance para quitar o financiamento mais rápido?
Pode, oferecendo lance livre ou embutido para ser contemplado antes. Com o embutido, a carta fica menor, então veja se ela ainda cobre o saldo. Nenhum lance assegura a contemplação.
Portabilidade ou consórcio para quitar financiamento?
A portabilidade troca o banco por outro com juros menores, e o efeito é imediato. O consórcio elimina os juros, mas depende da contemplação. Compare o custo total das duas opções.
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