Consórcio com seguro de vida: como funciona e quanto custa
Entenda o consórcio com seguro de vida: o que ele cobre, quanto pesa na parcela, se é obrigatório e o que acontece com a cota da família.
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Publicado em · Atualizado em
O seguro de vida no consórcio quita o saldo da cota se o titular morrer ou ficar inválido, conforme a apólice. Assim, a família não fica com a dívida, e a carta ou o bem continuam com ela. Ele é cobrado junto com a parcela, como um pequeno percentual sobre o saldo.
Como o seguro funciona
O nome técnico é seguro prestamista. Ele é contratado por meio da administradora, com uma seguradora. Se acontecer um evento coberto, a seguradora paga o que falta da cota. Quem ainda não foi contemplado tem a carta liberada para os herdeiros, nas regras do contrato. Quem já foi contemplado tem o bem quitado.
O que costuma ser coberto
- morte do titular, por doença ou acidente;
- invalidez permanente total, quando a apólice prevê;
- em algumas apólices, perda de renda ou desemprego, por tempo limitado.
Cada apólice tem a sua lista de coberturas, carências e exclusões, como doenças que já existiam antes. Leia as condições antes de assinar.
O seguro é obrigatório?
Depende do grupo. Em alguns ele é opcional, em outros faz parte do plano, e às vezes passa a ser exigido depois da contemplação. Ninguém pode obrigar você a contratar um seguro como condição escondida para vender a cota. Se o seguro for exigido, isso precisa estar claro no contrato.
Quanto pesa na parcela
O seguro costuma ser um percentual pequeno sobre o saldo devedor, que muda de acordo com a administradora, a seguradora e às vezes a idade do titular. Os exemplos deste site não incluem seguro. Por exemplo: carta de carro de R$ 80 mil em 60 meses, com 18% de taxas (exemplo), dá cerca de R$ 1.573 por mês, e o seguro viria somado a esse valor.
Exemplo ilustrativo, sem seguro e sem reajuste.
Vale a pena ter o seguro?
- Vale mais para quem sustenta a família, para prazos longos, como no consórcio de imóveis, e para quem não tem outro seguro de vida.
- Vale menos para quem já tem um seguro de vida que cobre as dívidas ou para cartas pequenas e prazos curtos.
Idade e seguro
Algumas apólices têm idade máxima para entrar ou cobram mais de quem tem mais idade. Isso não impede você de participar do grupo, mas muda as condições do seguro. Pergunte antes.
E se o titular falecer sem seguro?
A cota entra no inventário, como qualquer bem ou dívida. Os herdeiros podem seguir pagando, transferir ou sair do grupo, nas regras do contrato. Veja também os guias de transferência de cota e de garantias.
O que perguntar antes de assinar
- O seguro é opcional ou faz parte do plano?
- Quais eventos ele cobre e quais ficam de fora?
- Tem carência no começo?
- Quanto ele soma na parcela e como o valor muda com o saldo?
Na simulação, o Plano Carta informa se o grupo tem seguro e quanto ele soma na parcela. Comece pelo simulador ou volte ao guia do consórcio.
Como funciona o seguro de vida no consórcio?
O seguro de vida cobre o saldo devedor da cota se o titular morrer ou, em algumas apólices, ficar inválido. A seguradora quita o que falta pagar e a família fica com o bem ou com o crédito. O custo vem na parcela, como um percentual sobre o saldo devedor.
O seguro de vida do consórcio é obrigatório?
Depende do grupo. Quando é exigido, isso tem que estar escrito no contrato e na proposta de adesão. Em alguns grupos ele é opcional e você decide se quer contratar.
O que acontece com a cota se o titular morrer?
Com seguro, a seguradora quita o saldo nas condições da apólice, e os herdeiros recebem a carta ou o bem. Sem seguro, a cota entra no inventário e os herdeiros podem continuar pagando ou pedir a saída. Por isso vale entender o seguro antes de entrar.
O seguro aumenta muito a parcela?
Costuma ser um percentual pequeno sobre o saldo devedor, cobrado todo mês. Como o saldo diminui com o tempo, o valor do seguro também tende a cair. Peça o valor exato na simulação.
Seguro de vida no consórcio vale a pena?
Vale a pena principalmente para quem tem família que depende da sua renda e para cartas de valor alto, como imóveis. Ele evita deixar uma dívida para os herdeiros. Compare o custo com um seguro de vida que você já tenha.
Como fazer um consórcio com seguro de vida?
Na adesão ao grupo, você informa que quer o seguro, se ele for opcional, ou ele já vem incluído, se for obrigatório. A administradora pode pedir uma declaração de saúde. Leia na apólice o que é coberto e as exclusões.
O seguro do consórcio tem limite de idade?
Muitas apólices têm limite de idade para contratar ou para a cobertura, e algumas pedem declaração de saúde. Se você passar do limite, pode entrar no grupo sem o seguro, quando o contrato permitir. Confira essa regra antes de aderir.
O seguro de vida do consórcio é devolvido?
Não. O seguro paga a proteção do mês, como qualquer seguro, e não volta no fim do grupo nem na desistência. O que pode voltar no encerramento é o saldo do fundo de reserva, que é outra coisa.
Quer saber quanto fica a sua parcela?
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