Minha cota de consórcio foi cancelada: o que fazer?
Minha cota de consórcio foi cancelada, o que fazer? Veja por que acontece, como reativar, quando o dinheiro volta e seus direitos pela lei.
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Publicado em · Atualizado em
Se a sua cota de consórcio foi cancelada, o primeiro passo é falar com a administradora e perguntar se ainda dá para reativar, pagando as parcelas em atraso. Se não der, você não perde o que pagou: o valor que foi para o fundo do grupo é devolvido conforme a lei e o contrato, com os descontos previstos, em geral quando a cota cancelada é sorteada ou no fim do grupo.
Por que a cota é cancelada
O motivo mais comum é atraso. Depois de um número de parcelas sem pagar, previsto no contrato, a administradora exclui a cota do grupo. Outro motivo é o pedido de desistência do próprio participante.
O tema é comum. Segundo a pesquisa ABAC/Okiar, 34% dos cancelamentos acontecem por motivo financeiro. Veja o guia completo em consórcio cancelado.
Passo a passo do que fazer
- Peça o extrato da cota, com as parcelas pagas e as em atraso.
- Pergunte se é possível reativar. Em muitos casos, quitando o atraso (com multa e encargos do contrato), a cota volta ao grupo.
- Se não der para reativar, peça por escrito como e quando será a devolução.
- Guarde tudo: contrato, boletos, comprovantes e as conversas.
- Considere vender a cota, se o contrato permitir, em vez de esperar a devolução.
Quando e quanto eu recebo de volta
Pela Lei 11.795/2008, a cota excluída continua concorrendo nos sorteios do grupo, só para a devolução. Se ela for sorteada, você recebe o que pagou ao fundo comum, corrigido, descontadas as penalidades previstas no contrato. Se não for sorteada, recebe no encerramento do grupo.
A taxa de administração já paga, em geral, não volta, porque remunera o serviço prestado até ali. O que volta é o que foi para o fundo do grupo.
Exemplo de como fica
Carta de carro de R$ 80 mil, 60 meses, 18% de taxa total (exemplo). A parcela é de R$ 1.573,33, e cerca de R$ 1.333,33 dela vão para o fundo comum (carta ÷ prazo). Se você pagou 12 parcelas antes do cancelamento, por volta de R$ 16 mil foram para o fundo. É sobre esse valor, corrigido, que incidem os descontos do contrato.
Exemplo ilustrativo, sem reajuste e sem seguro. A conta exata está no seu contrato e no extrato.
Vender a cota pode ser melhor
Esperar o sorteio ou o fim do grupo pode levar anos. Uma saída é transferir a cota para outra pessoa, que assume as parcelas e paga você. A administradora precisa aprovar a transferência. Veja vender cota de consórcio e transferência de cota.
Cuidado com golpes depois do cancelamento
Quem teve a cota cancelada às vezes recebe contato de "empresas" que prometem recuperar o dinheiro na hora, mediante pagamento adiantado. Desconfie. Fale direto com a administradora pelos canais oficiais. Veja golpes do consórcio contemplado.
Como evitar que aconteça de novo
- Escolha uma parcela que caiba com folga, mesmo com o reajuste anual.
- Se a renda apertar, fale com a administradora antes de atrasar.
- Considere a desistência ou a venda da cota com calma, em vez de deixar acumular atraso.
Onde reclamar se não houver resposta
Se a administradora não responde ou não explica a devolução, registre o pedido por escrito no canal de atendimento e depois na ouvidoria dela. Anote os números de protocolo. Se ainda assim não resolver, você pode registrar reclamação no Banco Central, que fiscaliza as administradoras, e procurar o órgão de defesa do consumidor da sua cidade.
Em resumo
- Fale com a administradora e pergunte se dá para reativar a cota pagando o atraso.
- Se não der, o que você pagou ao fundo do grupo volta, corrigido, com os descontos do contrato.
- A devolução acontece quando a cota excluída é sorteada ou no fim do grupo.
- Vender a cota pode ser mais rápido que esperar a devolução.
- Desconfie de quem cobra adiantado para recuperar o seu dinheiro.
Como o Plano Carta ajuda
O Plano Carta atende pelo WhatsApp, com atendimento humano, em todo o Brasil, e trabalha com várias administradoras. Se você quer começar de novo com uma parcela mais segura, simule a parcela e fale com a gente. Mais textos no blog do consórcio.
Minha cota de consórcio foi cancelada, o que fazer?
Fale com a administradora e pergunte se ainda dá para reativar, pagando as parcelas em atraso. Se não der, você não perde o que pagou: o valor do fundo comum é devolvido conforme a lei e o contrato, com os descontos previstos, quando a cota for sorteada ou no fim do grupo.
Perco o dinheiro se minha cota de consórcio for cancelada?
Não perde tudo. Pela Lei 11.795/2008, a cota excluída continua concorrendo nos sorteios só para a devolução. Se for sorteada, você recebe o que pagou ao fundo comum, corrigido, com os descontos do contrato; se não, recebe no fim do grupo.
Dá para reativar a cota de consórcio cancelada?
Em muitos casos, sim, se o grupo ainda estiver ativo, a cota não tiver sido repassada e a administradora aprovar. Em geral, você quita as parcelas em atraso com multa e encargos. Quanto antes pedir, maior a chance.
A taxa de administração é devolvida quando a cota é cancelada?
Em geral, não. A devolução é do que você pagou ao fundo comum, e a taxa de administração já paga fica com a administradora. O contrato também pode prever multa por quebra de contrato, descontada do valor.
Quanto recebo de volta da cota de consórcio cancelada?
Você recebe a parte paga ao fundo comum, corrigida, menos os descontos do contrato. Exemplo: carta de R$ 80 mil, 60 meses; o fundo comum é R$ 1.333,33 por parcela; com 10 pagas, a base fica perto de R$ 13.333, antes de descontos e correção.
Posso vender a cota cancelada em vez de esperar a devolução?
Em alguns casos, sim, se o contrato e a administradora permitirem a transferência. Quem recebe a cota assume o que falta e você recebe o valor combinado. Confira as regras antes, porque cota excluída pode ter restrições.
Por que minha cota de consórcio foi cancelada?
O motivo mais comum é atraso: depois de um número de parcelas sem pagar, previsto no contrato, a administradora exclui a cota. Outro motivo é a desistência pedida pelo próprio participante. Segundo a ABAC/Okiar, 34% dos cancelamentos são por motivo financeiro.
Que documentos devo guardar se minha cota foi cancelada?
Guarde o contrato, os boletos, os comprovantes de pagamento, o extrato da cota e as conversas com a administradora. Peça por escrito como e quando será a devolução. Esses papéis ajudam se houver qualquer dúvida no futuro.
Quer saber quanto fica a sua parcela?
Simulação grátis, sem compromisso. A gente responde no WhatsApp.